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“多虧了這筆140萬(wàn)元的‘寧創(chuàng)貸’貸款，解了企業(yè)的燃眉之急，讓我們及時(shí)有序地完成了訂單。”南京歐測(cè)電子科技有限公司負(fù)責(zé)人感慨地說(shuō)。

記者昨天從市財(cái)政局獲悉，我市不斷完善“寧創(chuàng)貸”市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)的信貸支持，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。截至2023年末，“寧創(chuàng)貸”在貸余額達(dá)到4256億元，同比增長(zhǎng)22%，惠及21萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)等經(jīng)營(yíng)主體。

建機(jī)制：四方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，7600余家企業(yè)獲貸377億元

“公司今年終于成為上市公司隆基綠能的光伏檢測(cè)設(shè)備供應(yīng)商，預(yù)計(jì)未來(lái)每年新增2000萬(wàn)—3000萬(wàn)元的訂單量。”南京歐測(cè)電子負(fù)責(zé)人介紹。

作為一家生產(chǎn)電子產(chǎn)品測(cè)試儀器及光伏組件精密加工的制造業(yè)企業(yè)，南京歐測(cè)電子主要服務(wù)于霍尼韋爾等知名企業(yè)，此次與隆基綠能達(dá)成合作，對(duì)于企業(yè)的未來(lái)發(fā)展至關(guān)重要。

然而，訂單來(lái)了，企業(yè)卻犯了難。“為完成這筆訂單，我們急需購(gòu)置一批生產(chǎn)原材料，需要及時(shí)從銀行貸款緩解資金壓力。”南京歐測(cè)電子負(fù)責(zé)人說(shuō)。

該公司與南京銀行一直保持合作關(guān)系，立即與客戶(hù)經(jīng)理溝通增貸事宜，并提出在兩周內(nèi)放款?？蛻?hù)經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理立即上門(mén)服務(wù)。

“考慮到客戶(hù)的資金需求較為緊迫，房產(chǎn)抵押辦理速度較慢，便為客戶(hù)配備了140萬(wàn)元的南京市‘寧創(chuàng)貸’額度，并在1周內(nèi)為企業(yè)放款?！蹦暇┿y行客戶(hù)經(jīng)理介紹。

記者獲悉，為緩解小微企業(yè)缺少抵質(zhì)押物、融資難的問(wèn)題，市財(cái)政局建立“寧創(chuàng)貸”市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，政府、銀行、擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)四方共同分擔(dān)普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)，支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展。

“在該機(jī)制下，銀行為在南京正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、符合要求的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等經(jīng)營(yíng)主體提供最高2000萬(wàn)元的無(wú)抵押、無(wú)質(zhì)押信用類(lèi)貸款，讓企業(yè)能夠快速及時(shí)地獲得貸款?！笔胸?cái)政局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

截至2023年底，全市共有16家銀行機(jī)構(gòu)、8家擔(dān)保機(jī)構(gòu)加入“寧創(chuàng)貸”市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，累計(jì)為7600余家小微企業(yè)、專(zhuān)精特新企業(yè)提供免抵質(zhì)押、免擔(dān)保費(fèi)、見(jiàn)貸即擔(dān)的信用融資377億元，小微企業(yè)融資增信更加高效便捷。

政策再加碼，持續(xù)發(fā)揮引導(dǎo)作用。近日，市財(cái)政局發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化南京市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)貸款市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的通知》，進(jìn)一步優(yōu)化機(jī)制?！按伺e將引導(dǎo)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)深化合作，為更多小微、專(zhuān)精特新等企業(yè)提供高效便捷的融資服務(wù)，切實(shí)降低經(jīng)營(yíng)主體的融資門(mén)檻和融資成本?！笔胸?cái)政局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

創(chuàng)新品：“專(zhuān)精特新保”市場(chǎng)受寵，“寧科貸”精準(zhǔn)“澆灌”

“公司接到一筆大額訂單，急需流動(dòng)資金采購(gòu)原材料擴(kuò)大生產(chǎn)，但由于企業(yè)輕資產(chǎn)的運(yùn)營(yíng)模式，短時(shí)間內(nèi)獲得銀行貸款難度較大?！?/p>

遇到困境的南京同爾科技有限公司是江寧區(qū)一家專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注于新能源汽車(chē)“三電”（電控器、電驅(qū)動(dòng)、電機(jī)）和軍工領(lǐng)域自動(dòng)化裝配及測(cè)試的整體方案供應(yīng)商，入選國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)。

作為“寧創(chuàng)貸”市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的首批合作銀行，農(nóng)業(yè)銀行南京分行了解到同爾科技的融資困境后，迅速進(jìn)行對(duì)接并介紹“專(zhuān)精特新?！碑a(chǎn)品，7天時(shí)間就完成審批并放款，成功為企業(yè)辦理了800萬(wàn)元的低成本貸款，解了燃眉之急。

急企業(yè)之所需，解企業(yè)之所難。我市不斷擴(kuò)大“寧創(chuàng)貸”市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制應(yīng)用場(chǎng)景，針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)推出特色化金融產(chǎn)品。其中，市財(cái)政局聯(lián)合省信保集團(tuán)、紫金擔(dān)保設(shè)立“專(zhuān)精特新保”產(chǎn)品，為專(zhuān)精特新名錄庫(kù)內(nèi)的中小企業(yè)提供最高2000萬(wàn)元的免擔(dān)保費(fèi)融資擔(dān)保服務(wù)。

農(nóng)業(yè)銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“專(zhuān)精特新?！本哂小懊馐論?dān)保費(fèi)、無(wú)須提供抵質(zhì)押擔(dān)保、可享受優(yōu)惠利率”等優(yōu)點(diǎn)，從根本上解決企業(yè)“融資難、融資貴”的難題。

靶向目標(biāo)，精準(zhǔn)發(fā)力。2023年，“專(zhuān)精特新保”已累計(jì)為84家專(zhuān)精特新企業(yè)提供免保費(fèi)政策性擔(dān)保超13億元。

在“寧創(chuàng)貸”市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制引導(dǎo)下，我市不斷創(chuàng)新各類(lèi)金融產(chǎn)品，精準(zhǔn)對(duì)接服務(wù)各類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體。

“寧科貸”通過(guò)給予增量補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)等措施，鼓勵(lì)銀行加大對(duì)我市科技型中小企業(yè)、新型研發(fā)機(jī)構(gòu)、海外人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)的信貸投放力度，持續(xù)優(yōu)化科技型企業(yè)融資環(huán)境。

去年，我市以科技部火炬中心的“企業(yè)創(chuàng)新積分制”指標(biāo)體系為基礎(chǔ)，推出面向科技企業(yè)的“創(chuàng)新積分貸”系列信貸產(chǎn)品，讓更多金融活水精準(zhǔn)“澆灌”科技企業(yè)。

截至目前，全市累計(jì)認(rèn)定“寧科貸”資質(zhì)的企業(yè)17299家次，“寧科貸”合作銀行為科技企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款超2000億元，貸款余額近600億元。

此外，市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市財(cái)政局還在“寧創(chuàng)貸”政策框架內(nèi)推出“金陵惠農(nóng)貸”，引導(dǎo)金融資本更多更快更好參與鄉(xiāng)村振興。

拼服務(wù)：3天辦妥首貸，“全線(xiàn)上運(yùn)行”高效放款

成立于2020年的南京韋博智控科技有限公司，是一家專(zhuān)注于無(wú)人機(jī)航測(cè)軟件開(kāi)發(fā)與銷(xiāo)售的科技型企業(yè)。該公司2022年被評(píng)定為南京市高新技術(shù)企業(yè)，先后參加了寧夏京能光伏項(xiàng)目、寧夏華能光伏項(xiàng)目和山東萊蕪隧道建模項(xiàng)目等，目前急需資金升級(jí)無(wú)人機(jī)設(shè)備與航拍巡檢技術(shù)。但由于創(chuàng)立時(shí)間較短、缺乏抵質(zhì)押物等，融資較為困難。

“根據(jù)企業(yè)輕資產(chǎn)、無(wú)抵押、專(zhuān)利多等特點(diǎn)，為企業(yè)匹配了‘寧創(chuàng)貸’市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制產(chǎn)品，指導(dǎo)企業(yè)通過(guò)‘江蘇銀行隨e融’小程序進(jìn)行線(xiàn)上化申請(qǐng)，3天內(nèi)便為企業(yè)辦妥首貸113萬(wàn)元，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)貸款‘零的突破’?！苯K銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年江蘇銀行南京分行通過(guò)“寧創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)支持小微企業(yè)超440家，累計(jì)提供信貸資金超過(guò)15億元，其中超70%信貸投向科技型小微企業(yè)。

紫金農(nóng)商銀行則通過(guò)扎實(shí)走訪、舉辦各類(lèi)融資對(duì)接活動(dòng)、加快貸款審批流程等服務(wù)舉措，極大提升了“金陵惠農(nóng)貸”的落地成效。

銀行機(jī)構(gòu)各展所能，政府部門(mén)全面統(tǒng)籌。市財(cái)政局在“南京金服”網(wǎng)上平臺(tái)開(kāi)設(shè)“寧創(chuàng)貸”服務(wù)專(zhuān)區(qū)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上政策宣傳、銀企直連、補(bǔ)貼申請(qǐng)、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等功能，為企業(yè)融資牽線(xiàn)搭橋。

截至目前，該平臺(tái)已發(fā)布34款銀行基于“寧創(chuàng)貸”開(kāi)發(fā)的貸款產(chǎn)品，形成企業(yè)申請(qǐng)—系統(tǒng)接收—分發(fā)銀行—貸款審核—貸款發(fā)放—信息反饋的全線(xiàn)上運(yùn)行機(jī)制，實(shí)現(xiàn)最快3個(gè)工作日內(nèi)放款。

市財(cái)政局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新的一年，將進(jìn)一步發(fā)揮財(cái)政資金對(duì)金融資源的撬動(dòng)作用，不斷豐富“寧創(chuàng)貸”政策產(chǎn)品，全面推廣市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，加強(qiáng)與相關(guān)部門(mén)間的協(xié)同配合，不斷提升財(cái)政政策與貨幣、產(chǎn)業(yè)等政策融合聯(lián)動(dòng)效能，帶動(dòng)更多金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微經(jīng)營(yíng)主體的資源投入，助力紓困解難、創(chuàng)新發(fā)展。

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