圖為金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員旁聽(tīng)庭審。

2月11日上午，靖江法院依法公開(kāi)開(kāi)庭審理了一起涉案金額高達(dá)700萬(wàn)元的貸款詐騙案件。為強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，靖江法院特別邀請(qǐng)靖江農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)工作人員旁聽(tīng)此次庭審，以這一典型案例為金融領(lǐng)域敲響風(fēng)險(xiǎn)警鐘。

公訴機(jī)關(guān)指控，被告人宮某某招募無(wú)實(shí)際購(gòu)車(chē)能力、無(wú)穩(wěn)定收入的“白戶(hù)”（即未辦理過(guò)信用卡和貸款業(yè)務(wù)的個(gè)人），通過(guò)偽造工作證明、銀行流水等信息，安排人員對(duì)“白戶(hù)”進(jìn)行包裝、話(huà)術(shù)培訓(xùn)后，至銀行申請(qǐng)辦理無(wú)抵押汽車(chē)消費(fèi)貸款，在貸款到期后拒不還款的方式，累計(jì)騙取銀行貸款資金逾700萬(wàn)元，造成金融機(jī)構(gòu)重大經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序。

庭審過(guò)程中，法庭嚴(yán)格圍繞犯罪事實(shí)認(rèn)定、證據(jù)采信以及法律適用等焦點(diǎn)問(wèn)題有序展開(kāi)調(diào)查與辯論。被告人宮某某對(duì)自身犯罪行為供認(rèn)不諱，當(dāng)庭表示認(rèn)罪認(rèn)罰。鑒于案件審理過(guò)程中暴露出金融機(jī)構(gòu)在貸款資質(zhì)審查環(huán)節(jié)存在的明顯漏洞，以及信息核驗(yàn)機(jī)制缺失等突出問(wèn)題，法庭適時(shí)開(kāi)展“嵌入式”釋法工作。法官明確闡釋了貸款詐騙犯罪行為所應(yīng)承擔(dān)的法律后果，以專(zhuān)業(yè)、嚴(yán)肅的態(tài)度警示金融機(jī)構(gòu)必須強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，完善相關(guān)制度流程。

旁聽(tīng)人員紛紛表示，此次庭審極具代表性與針對(duì)性。通過(guò)這種“沉浸式”的法治教育方式，他們深刻認(rèn)識(shí)到在信貸業(yè)務(wù)中信息核驗(yàn)工作的重要性。在今后的工作中，將進(jìn)一步提升反欺詐能力，切實(shí)筑牢金融安全防線(xiàn)。

庭審結(jié)束后，靖江法院刑庭負(fù)責(zé)人陳潔介紹，進(jìn)一步深化與金融機(jī)構(gòu)的協(xié)作配合，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、持續(xù)深化金融司法治理，是2025年刑事審判工作的重點(diǎn)之一。靖江法院將從三個(gè)方面發(fā)力：一是推動(dòng)犯罪懲治與追贓挽損緊密聯(lián)動(dòng)。針對(duì)涉眾型金融犯罪，積極探索建立“刑事審判+涉案財(cái)物處置”一體化工作機(jī)制，切實(shí)提升追贓挽損工作效率，最大程度減少金融機(jī)構(gòu)和群眾的經(jīng)濟(jì)損失。二是促進(jìn)司法治理與行業(yè)治理深度融合。針對(duì)頻繁暴露的征信審核、合同監(jiān)管等潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，靖江法院將聯(lián)合相關(guān)職能部門(mén)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)整治行動(dòng)，深入排查行業(yè)問(wèn)題，完善監(jiān)管制度，規(guī)范市場(chǎng)秩序，推動(dòng)金融行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。三是實(shí)現(xiàn)普法宣傳與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警有機(jī)結(jié)合。充分利用普法宣傳、巡回法庭、發(fā)送司法建議等多種形式，向金融機(jī)構(gòu)普及金融法律法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)，增強(qiáng)金融從業(yè)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律素養(yǎng)，為金融安全與良好營(yíng)商環(huán)境提供堅(jiān)實(shí)的司法保障。通過(guò)持續(xù)延伸審判職能，以高質(zhì)量的刑事司法服務(wù)，助力金融領(lǐng)域安全穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展。（陳施榕）