原標(biāo)題：創(chuàng)新信用評(píng)級(jí) 破解貸款難

　　“沒(méi)想到，作為一名新黃巖人，不需要任何擔(dān)保，就能在當(dāng)?shù)孬@得貸款。”近日，來(lái)自安徽的臺(tái)州黃巖晨晟模塑有限公司負(fù)責(zé)人郭成行高興地對(duì)記者說(shuō)，不久前，他在黃巖農(nóng)商銀行申請(qǐng)的50萬(wàn)元信用貸款到賬了，年利率僅4%，解了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急。接下來(lái)，郭成行準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)新的機(jī)床，擴(kuò)大生產(chǎn)。

　　去年10月底以來(lái)，作為省級(jí)小微企業(yè)信用貸款評(píng)級(jí)試點(diǎn)區(qū)，黃巖在對(duì)轄區(qū)小微企業(yè)全面摸排的基礎(chǔ)上，引進(jìn)第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，探索完善“信用評(píng)級(jí)+銀行貸款”新金融服務(wù)模式，將“大數(shù)據(jù)”變成“活信用”，有效解決小微企業(yè)貸款難、貸款貴、貸款慢等難題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，過(guò)去3個(gè)月來(lái)，黃巖共向轄區(qū)2724家小微企業(yè)發(fā)放信用貸款24億元，其中首貸戶2066戶，貸款金額近16億元。

　　銀企之間信息不對(duì)稱，是小微企業(yè)貸款難的根源性問(wèn)題。為此，黃巖對(duì)接“臺(tái)州市金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)”“浙江省全程電子化登記平臺(tái)”“企業(yè)信用評(píng)估平臺(tái)”三大平臺(tái)數(shù)據(jù)，對(duì)涵蓋30個(gè)部門(mén)的4億多條信息進(jìn)行篩選、整合、運(yùn)用，破解信息不對(duì)稱難題。引入第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，結(jié)合本地小微企業(yè)特征及指標(biāo)調(diào)整，建立適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展生態(tài)的小微信用評(píng)級(jí)模型，對(duì)線上線下收集的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行加工分析，并對(duì)企業(yè)負(fù)債能力、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、盈利能力和規(guī)模等四個(gè)維度進(jìn)行綜合量化評(píng)分，幫助金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建對(duì)陌生企業(yè)的360度信用畫(huà)像，幫助小微企業(yè)實(shí)行信用“變現(xiàn)”。

　　“通過(guò)大數(shù)據(jù)為小微企業(yè)畫(huà)像，為銀企搭建信用橋梁，不僅能幫助小微企業(yè)解決貸款難題，也為銀行挖掘了很多潛在的優(yōu)質(zhì)客戶，從而進(jìn)一步擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。”黃巖區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)人說(shuō)，值得一提的是，成功申領(lǐng)信用貸款的小微企業(yè)主中，近三分之一為在當(dāng)?shù)貏?chuàng)業(yè)的新黃巖人，達(dá)到700多戶。

　　為更好服務(wù)小微企業(yè)，降低銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，黃巖財(cái)政部門(mén)還專門(mén)列支3000萬(wàn)元，為首次信用貸款的小微企業(yè)發(fā)放財(cái)政貼息，并根據(jù)貸款額度對(duì)銀行給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。與此同時(shí)，黃巖農(nóng)商銀行在中國(guó)人民銀行黃巖區(qū)支行指導(dǎo)下，充分運(yùn)用央行支小再貸款、信用貸款支持計(jì)劃等貨幣政策工具，研發(fā)“永新小微貸”系列純信用特色產(chǎn)品，為符合條件的小微企業(yè)提供最高300萬(wàn)元的純信用貸款，開(kāi)發(fā)小微貸預(yù)登記系統(tǒng)，簡(jiǎn)化、規(guī)范企業(yè)開(kāi)戶流程，下放授信審批權(quán)限，信貸審批辦理時(shí)限由5個(gè)工作日壓縮為1個(gè)工作日。(陳久忍)