胡笳 賈宗林

　　市民王女士從未想到自己有一天會(huì)牽扯到“非法集資”中去。出于對(duì)某理財(cái)公司的信任，她將教書攢下的20萬元儲(chǔ)蓄全部投進(jìn)去，并按照每年30%的利率，即每年6萬元收取回報(bào)。這樣的好日子未持續(xù)一年，公司就消失了，而自己20萬元儲(chǔ)蓄也人間“蒸發(fā)”了。

　　像王女士這樣的例子并非個(gè)案。根據(jù)新華網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，僅2013年，我國就處置非法集資案件3700多起，挽回經(jīng)濟(jì)損失64億。我市經(jīng)過近幾年的努力，形勢(shì)明顯好轉(zhuǎn)。但是，非法集資現(xiàn)象仍有發(fā)生，且非法集資的方式和涉案人群都在發(fā)生變化。

　　以“合法”之名違法

　　提起非法集資，很多人的印象都是“放高利貸”和“暗中操作”。不過，如今的非法集資者最大的特點(diǎn)卻是善于披上“合法”的偽裝。自2009年起，徐賈強(qiáng)（化名）作為我市一家普通民營(yíng)企業(yè)的負(fù)責(zé)人，先后利用自己所在的莫哈特建材有限公司、連云港莫哈特理財(cái)信息咨詢有限公司和連云港市莫哈特企業(yè)管理咨詢有限責(zé)任公司的名義，在新浦、海州等地設(shè)立“莫哈特理財(cái)”網(wǎng)點(diǎn)。

　　這些理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)打出“年收益18%，為你實(shí)力理財(cái)”等宣傳標(biāo)語和口號(hào)，向社會(huì)不特定人員吸收存款，根據(jù)存款種類和金額的不同給予15%～18%的存款利率。至案發(fā)時(shí)，徐賈強(qiáng)（化名）已向我市700余名社會(huì)不特定人員非法吸收存款2億余元。

　　“很多市民將非法集資和高利貸混為一談，認(rèn)為只要公開進(jìn)行、給予的利息不高就不是非法集資，資金就能受到國家保護(hù)。這一觀念存在較大誤區(qū)。”市金融辦負(fù)責(zé)人告訴筆者，根據(jù)2010年最高法司法解釋，非法集資的構(gòu)成要件包含“未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金”；“通過媒體、推介會(huì)等途徑向社會(huì)公開宣傳”；“承諾在一定期限內(nèi)還本付息”；“向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金”這４個(gè)要素。

　　“事實(shí)上，根據(jù)我們了解的情況來看，更多的非法集資者常常會(huì)打著響應(yīng)‘國家產(chǎn)業(yè)政策’、支持‘新農(nóng)村’建設(shè)等旗號(hào)，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾固定收益等手段，讓投資者相信，自己是一家合法公司經(jīng)營(yíng)一項(xiàng)‘略有回報(bào)’的‘合規(guī)’業(yè)務(wù)。”他說。

　　這種所謂的“合規(guī)”操作，不僅常常依靠在融資性擔(dān)保公司、農(nóng)民資金互助合作社、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)等非存款類融資機(jī)構(gòu)的名義下，甚至還呈現(xiàn)出向股權(quán)投資、P2P（個(gè)人網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)）、電子商務(wù)等網(wǎng)絡(luò)金融和投資新興領(lǐng)域轉(zhuǎn)移的趨勢(shì)。

　　大量承諾高回報(bào)的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品紛紛問世，某某信托“投資礦產(chǎn)、油氣、林業(yè)、土地等項(xiàng)目盈利巨大，資金由銀行托管，無投資風(fēng)險(xiǎn)”等信息通過網(wǎng)絡(luò)和手機(jī)信息蔓延。一位業(yè)內(nèi)人士告訴筆者，這些投資的背后不少與非法集資脫不了關(guān)系。

　　資金從實(shí)體　走向“空轉(zhuǎn)”

　　非法集資的資金去向一直是很多市民關(guān)注的話題。2013年年底，筆者曾以投資者名義咨詢一家能夠提供高息理財(cái)?shù)墓矩?fù)責(zé)人他們的資金去向，這位負(fù)責(zé)人給予的答復(fù)是“去了企業(yè)”。據(jù)他介紹，他們的資金主要是以短期借貸的模式，借給一些資金流水出現(xiàn)短缺、貸款資金又暫時(shí)沒有下來的企業(yè)，按照日息收費(fèi)，這些企業(yè)大多是以房地產(chǎn)、制造業(yè)為代表的實(shí)體產(chǎn)業(yè)。

　　事實(shí)情況是否如此，筆者就此咨詢了從事中小企業(yè)貸款近８年的銀行業(yè)內(nèi)人士，他告訴筆者，確實(shí)有不少企業(yè)通過民間渠道進(jìn)行高成本融資，而這些資金主要以短期借貸為主，按照月息甚至日息結(jié)算。而且融資成本常常會(huì)與關(guān)系遠(yuǎn)近聯(lián)系密切，“關(guān)系熟的人年利在兩分就算少的，遇見最高的年利達(dá)到9分，也就是借款人借100萬，第二年就要還90萬利息，簡(jiǎn)直不可思議。”他說，借錢企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)也因?yàn)樾袠I(yè)利潤(rùn)率而相差懸殊。

　　“一般如果建廠子的時(shí)候借了高利貸，那么廠子十有八九要倒，因?yàn)橹圃鞓I(yè)目前的平均年利潤(rùn)僅在10%左右，完全無法覆蓋高額的利息。相較而言，商貿(mào)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等的情況相對(duì)好一些，因?yàn)檫@些行業(yè)利潤(rùn)水平較高，但是通過非法集資途徑獲得資金仍然加大了他們的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。”他說。事實(shí)上，真正優(yōu)質(zhì)企業(yè)往往有自身完善的融資渠道，通過民間渠道獲得高成本融資的企業(yè)不少是“火中取栗”，遭遇風(fēng)險(xiǎn)可能較大。就是利潤(rùn)較高的房地產(chǎn)企業(yè)，這幾年已經(jīng)出現(xiàn)少數(shù)房地產(chǎn)企業(yè)因?yàn)槊耖g借貸無法還上而跑路的例子。

　　非法集資者進(jìn)行的這種短期貸款勢(shì)必要涉及多個(gè)企業(yè)，如果這一投資鏈條中某個(gè)環(huán)節(jié)或某幾個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，大量投資資金無法收回，那么，就會(huì)影響整體資本運(yùn)作，造成非法集資崩盤。這時(shí)很多非法集資者就開始拆東墻補(bǔ)西墻，用集資人的錢兌付先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。

　　更為糟糕的是，“非法集資”的資金已經(jīng)開始從以往投入到企業(yè)的“滾刀債”，開始向“空轉(zhuǎn)”演變。一位法律業(yè)內(nèi)人士告訴筆者，由于“放高利貸”尚未明確列入刑法打擊范疇，民間高利借貸的收益為不正當(dāng)利益，屬于民法范疇，因此，一些民間借貸受到損失求助公力時(shí)，不能完全使用非法吸收公眾存款、集資詐騙等罪名。造成一些非法集資為了能夠?qū)で蟾呃鰧?shí)體經(jīng)濟(jì)，投機(jī)在高利貸行業(yè)，出現(xiàn)資金“空轉(zhuǎn)”的趨勢(shì)。這就導(dǎo)致涉案挽回的損失比例很小，即使案件成功偵辦也無法滿足參與人訴求，為受害者帶來較大經(jīng)濟(jì)損失。

　　非法集資整治　刻不容緩

　　非法集資的風(fēng)險(xiǎn)不僅給普通的受害人帶來打擊，也讓港城整個(gè)金融環(huán)境受到侵害。業(yè)內(nèi)人士告訴筆者，很多參與非法集資的企業(yè)同時(shí)在銀行進(jìn)行抵押貸款，一旦資金鏈出現(xiàn)問題，本以其擔(dān)保物可以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，但是由于涉及非法集資，案件性質(zhì)從民事轉(zhuǎn)為刑事，就導(dǎo)致?lián)Ｎ锱馁u后的賠償順序發(fā)生變化，銀行所付出的貸款難以收回，成為不良貸款。而這也是導(dǎo)致很多銀行對(duì)于中小企業(yè)貸款不敢貸的關(guān)鍵原因之一。很多上級(jí)銀行為此收回了對(duì)于地方銀行融資審批權(quán)限，以前在市級(jí)分行可以批下的貸款，要走省行再過一關(guān)。一來一去，金融機(jī)構(gòu)貨幣供給明顯不足，企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)和資本市場(chǎng)等正規(guī)渠道融資受限，自然會(huì)轉(zhuǎn)向民間高成本融資，為非法集資活動(dòng)提供了更大的生存和繁衍空間。

　　“這種惡性循環(huán)絕對(duì)不能姑息，必須下大力氣打擊非法集資，整頓金融環(huán)境。”市金融辦負(fù)責(zé)人表示，為此，他們?cè)谌涨俺雠_(tái)了《連云港市打擊非法集資、整治金融環(huán)境工作方案》，從本月開始集中利用3個(gè)月時(shí)間開展公安、工商、經(jīng)信委、農(nóng)工辦、商務(wù)局、金融辦、銀監(jiān)分局等多部門打擊和整治工作。

　　“除對(duì)非法集資進(jìn)行集中宣傳，讓市民了解非法集資參與后果，消滅蔓延空間之外，我們將重拳放在整治之上，通過排查和整治，使一批涉嫌披著合法外衣從事非法集資的店鋪、網(wǎng)點(diǎn)基本關(guān)停，預(yù)警和防范房地產(chǎn)企業(yè)和小微企業(yè)等經(jīng)營(yíng)實(shí)體從事非法集資行為。更為重要的是，我們將通過專項(xiàng)行動(dòng)偵辦一批非法集資案件，打擊處理一批涉嫌非法集資的犯罪嫌疑人，有效震懾非法集資犯罪活動(dòng)。”市金融辦有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

　　目前，全面排查工作已經(jīng)展開，而從7月1日開始，市處置辦將會(huì)同銀監(jiān)分局、公安局、工商局、國稅局、地稅局等單位將對(duì)各部門上報(bào)的涉嫌非法集資行為進(jìn)行評(píng)估。對(duì)經(jīng)評(píng)估，確認(rèn)為從事非法集資行為的，將由市公安局牽頭，會(huì)同市政府金融辦、銀監(jiān)分局、工商局、法院、檢察院及各行業(yè)主管、監(jiān)管部門進(jìn)行打擊和取締。屬違法犯罪的，由公安機(jī)關(guān)立案查處。“通過為期3個(gè)月的整治活動(dòng)，全市預(yù)防、打擊和處置非法集資的長(zhǎng)效管理機(jī)制逐步建立健全，從而明顯改善我市金融環(huán)境。”市金融辦負(fù)責(zé)人表示?！?/p>