“一天一個(gè)變化。”對(duì)于當(dāng)下杭州房貸利率的走勢(shì)，不少銀行信貸人員都有著這樣的感受。位于鳳起路上的南京銀行一名信貸人員告訴記者，“從5月開始，我們又調(diào)整了房貸利率，首套房貸從基準(zhǔn)利率上浮10%上調(diào)至15%，二套房貸利率也調(diào)整至基準(zhǔn)利率上浮20%。”

　　南京銀行的情況并非個(gè)案。事實(shí)上，今年以來，全國(guó)各地銀行上調(diào)房貸利率的消息不絕入耳，杭州也不例外。記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，與3月初大多數(shù)銀行執(zhí)行首套房貸利率上浮10%的情況不同，目前包括工、農(nóng)、中、建、交五大行，以及南京銀行、渤海銀行、杭州銀行等11家銀行的首套房貸利率均上浮15%，成為市場(chǎng)主流，更有少數(shù)銀行上浮20%及以上;二套房貸利率則普遍上浮20%。

　　個(gè)別銀行首套房貸利率上浮25%

　　5月中旬后有銀行還將上調(diào)

　　“目前我們行執(zhí)行首套房貸利率基準(zhǔn)上浮15%，首付比例三成以上;而二套房貸利率上浮20%，首付比例六成以上。”建行一名信貸人員表示，貸款人不需要購買任何理財(cái)，但征信記錄必須良好。

　　從記者調(diào)查的情況來看，建行的這一上浮比例成為目前杭州地區(qū)各大銀行執(zhí)行房貸利率的主流。但相比之下，仍有少數(shù)銀行的房貸利率上浮比例在20%及以上。“我們行現(xiàn)在首套房貸利率上浮的比例是20%，已經(jīng)執(zhí)行一段時(shí)間了。“平安銀行一名信貸人員向記者透露。而光大銀行杭州分行一名工作人員也向記者表示，從今年年初開始，該行的首套房貸利率就上浮20%，二套房上浮20%-25%。

　　“這兩天剛接到總行通知，我們行的房貸利率又要上調(diào)了。”上述光大銀行工作人員向記者透露，從5月中旬開始，該行的首套和二套房貸利率都將上調(diào)至基準(zhǔn)上浮30%。

　　值得一提的是，此前個(gè)別房貸利率相對(duì)優(yōu)惠的銀行最近也作出了較大調(diào)整。一名匯豐銀行信貸人員向記者透露，該行目前首套房貸利率執(zhí)行基準(zhǔn)上浮25%、二套房上浮26%。“接下來半年時(shí)間里，將維持這一標(biāo)準(zhǔn)。”

　　該工作人員解釋說，“之前不少銀行執(zhí)行首套房貸基準(zhǔn)利率時(shí)，匯豐銀行給出的都是85折優(yōu)惠，其實(shí)這個(gè)價(jià)格對(duì)我們來說是賠本生意，甚至影響到了我們員工工資的發(fā)放，所以近期調(diào)整了思路，與其虧損不如不賺錢。”

　　房貸平均利率一年上升

　　資金成本上升、銀行內(nèi)部風(fēng)控要求成主因

　　對(duì)于近期杭州市場(chǎng)的房貸利率走勢(shì)，盡管并非真的“一天一變”，但持續(xù)上調(diào)的趨勢(shì)卻為事實(shí)。

　　記者從一組來自融360最新的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，今年4月全國(guó)首套房貸款平均利率為5.56%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.135倍，環(huán)比3月上升0.91%，同比去年4月首套房貸款平均利率4.52%，上升23.01%。

　　“其實(shí)，此前個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低，長(zhǎng)期低于基準(zhǔn)利率，適度上升其實(shí)只是回歸正常水平。”對(duì)于近期銀行上調(diào)房貸利率的現(xiàn)象，人大重陽金融研究院高級(jí)研究員董希淼認(rèn)為，在穩(wěn)健中性的貨幣政策基調(diào)下，盡管央行實(shí)施了降準(zhǔn)，但市場(chǎng)流動(dòng)性相對(duì)偏緊，銀行吸收存款壓力增大，導(dǎo)致了資金成本上升較快。

　　此外，銀行集體上調(diào)房貸利率水平還與整個(gè)金融環(huán)境的變化離不開。董希淼解釋說，“一方面，隨著銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的深入，對(duì)銀行貸款規(guī)模、流動(dòng)性管理產(chǎn)生壓力，銀行傾向于發(fā)放期限相對(duì)較短的貸款，對(duì)期限較長(zhǎng)的個(gè)人住房貸款進(jìn)行調(diào)整。另一方面，隨著房地產(chǎn)調(diào)控政策的深入實(shí)施，部分商業(yè)銀行對(duì)住房信貸業(yè)務(wù)趨于謹(jǐn)慎，所以通過利率、額度等手段，適度把控業(yè)務(wù)發(fā)展速度。”

　　個(gè)案:基準(zhǔn)上浮20%首套房月供多付1100元

　　專家:房貸利率增速將放緩

　　“今年年初，大多數(shù)銀行的房貸利率還只上浮10%，有的甚至能拿到基準(zhǔn)，而現(xiàn)在，我打算購房的中介所合作的銀行就只能提供上浮20%的房貸利率了，每個(gè)月要白白多付不少利息。”后悔莫及的羅先生向記者表示。

　　他算了一筆賬，以貸款200萬元，分20年還為例:目前基準(zhǔn)利率是4.9%，以基準(zhǔn)上浮20%，即5.88%的利率計(jì)算，等額本息還款，本息合計(jì)約341.57萬元，即每月需還款約14191元。而在基準(zhǔn)利率情況下，則本息合計(jì)約314.13萬元，每月還款約13089元。也就是說，每月要多還1100元左右。

　　那么，對(duì)于不少購房者關(guān)心的后續(xù)房貸利率走勢(shì)又將如何發(fā)展呢?對(duì)此，南京銀行信貸人員表示，“從目前的行情來看，接下來房貸額度只會(huì)更緊張，利率只會(huì)漲、不會(huì)降。”

　　“當(dāng)前利率市場(chǎng)變化屬于本輪次中的尾聲階段，利率會(huì)保持慣性上升，但增速會(huì)放緩。”融360房貸分析師李唯一分析認(rèn)為，當(dāng)前房貸及房產(chǎn)市場(chǎng)入口門檻提高，加大了部分剛需的購房壓力，但未來時(shí)間內(nèi)，針對(duì)整個(gè)剛需群體利大于弊是毋庸置疑的。“違規(guī)資金無法獲到房產(chǎn)投資準(zhǔn)入，將會(huì)流入其他金融投資領(lǐng)域，房產(chǎn)市場(chǎng)在完全驅(qū)除投資行為的情況，供需矛盾會(huì)呈現(xiàn)緩和，有利于解決房屋居住需求，回歸房屋居住屬性。”

　　而董希淼則建議，金融管理部門應(yīng)采取措施，鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大對(duì)合理購房需求的支持，比如對(duì)首套房發(fā)放較多的銀行，在存款準(zhǔn)備金等方面給予政策上的適當(dāng)激勵(lì)。“總之，住房信貸既要滿足居民合理購房需求，又要有助于防范風(fēng)險(xiǎn)、抑制泡沫。”