原標(biāo)題：利率僅為民間資金十分之一

　　轉(zhuǎn)貸基金，讓民企更好“過橋”

　　企業(yè)的銀行貸款到期時，續(xù)貸需先還掉老貸款，然后才能獲得新貸款。在這個“先還后貸”過程中，一些企業(yè)往往需要從其他渠道借錢，俗稱“過橋”資金。這部分資金，往往伴隨著高息。南通在前期應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金基礎(chǔ)上，于去年4月成立全省首家轉(zhuǎn)貸服務(wù)公司——南通眾和企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)公司。公司董事長袁力介紹，運行一年多來，已為81家企業(yè)提供177筆轉(zhuǎn)貸服務(wù)，總額19.9億元，轉(zhuǎn)貸平均日利率萬分之三點八，比民間“過橋”資金利息低10倍多。

　　民間“過橋”資金利息有多高?南通友和特種刺繡有限公司總經(jīng)理任鶴林對此深有感觸。“一天利息千分之四(折合成年利率是144%)，借款至少要3天以上，曾經(jīng)一筆300萬元的貸款，‘過橋’資金利息就支付了20多萬元。”

　　對“先還后貸”的“規(guī)矩”，企業(yè)有苦難言。南通一家鋼材加工企業(yè)的財務(wù)總監(jiān)方經(jīng)理告訴記者，前幾年，鋼貿(mào)列入銀行信貸限制類目錄后，銀行紛紛收貸，造成資金緊張。“銀行的貸款還在授信期內(nèi)，銀行也承諾還上貸款后第二天就可以放款，可當(dāng)我們把貸款還了，銀行就變了調(diào)，怎么也不肯放貸了。”她說。

　　南通市金融辦主任張乃華說，“先還后貸”的主要原因，是銀行對企業(yè)提供流動資金貸款，一般僅放一年期短貸。“銀行發(fā)放的三五年以上的中長期項目貸款或者中長期流動資金貸款，需有政府項目批文或是大項目、大企業(yè);中小微企業(yè)因經(jīng)營不確定性大，很難獲得中長期貸款。”他說：“民企、中小微企業(yè)在擴(kuò)大產(chǎn)能中，需要買地建廠購置設(shè)備，普遍存在短貸長用現(xiàn)象，造成貸款供給與需求的期限不匹配。”

　　為緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，2008年南通成立全省首個應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金。此后，南通各地相繼成立應(yīng)急互助基金或貸款周轉(zhuǎn)資金池。從全省來看，近年來，江蘇省地方金融監(jiān)管局推動市縣兩級成立各類轉(zhuǎn)貸基金81家，基金總規(guī)模達(dá)93.6億元。

　　任鶴林在2016年利用轉(zhuǎn)貸基金“過橋”嘗到甜頭。當(dāng)年他投資2700萬元在緬甸設(shè)立工廠，年底貸款到期，1000萬元銀行貸款要還。“那時手上真是沒流動資金了，企業(yè)的應(yīng)收賬款有1700萬元，不是活錢不頂用。”正好在金融辦舉辦的一場銀企融資對接會上，他得到轉(zhuǎn)貸基金可以提供轉(zhuǎn)貸“過橋”服務(wù)的消息。“聯(lián)系后很快就放款了，我順利把銀行的貸款還上。”他說，沒想到日息不到萬分之四，比民間“過橋”資金便宜多了。

　　從民間“過橋”資金的日息千分之四，到轉(zhuǎn)貸基金的日息萬分之四，對于企業(yè)來說，省下的錢都是真金白銀。去年以來，南通全市9家轉(zhuǎn)貸機(jī)構(gòu)累計為600多家企業(yè)轉(zhuǎn)貸1200多筆，累計轉(zhuǎn)貸金額96.4億元，為企業(yè)直接節(jié)約轉(zhuǎn)貸成本近億元。在全省，81家各類轉(zhuǎn)貸基金當(dāng)年完成轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)規(guī)模517.8億元。

　　轉(zhuǎn)貸基金，不僅可以為企業(yè)節(jié)省成本，還可以化解企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險。從2014年至今，我省先后出臺《省政府辦公廳關(guān)于開展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點工作的意見》《關(guān)于建立小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金指導(dǎo)意見》《關(guān)于進(jìn)一步推動小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金工作的通知》等系列政策，意在推動轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新，緩解企業(yè)“先還后貸”的資金壓力。

　　記者從省地方金融監(jiān)管局獲悉，截至9月末，全省已有4家城商行、62家農(nóng)商行參與轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點，累計為1.8萬家名單內(nèi)小微企業(yè)辦理2.7萬筆貸款轉(zhuǎn)貸，轉(zhuǎn)貸貸款余額314.19億元，轉(zhuǎn)貸規(guī)模達(dá)1166.6億元，惠及產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)4萬多家，直接幫助名單內(nèi)小微企業(yè)累計節(jié)約融資成本近6億元。

　　轉(zhuǎn)貸基金，既可以為企業(yè)提供低成本的“過橋”資金，同時又避免銀行貸款的風(fēng)險，已成為各地青睞的支持中小微企業(yè)融資方式之一。這在此輪為中小微企業(yè)紓困的政策中尤為明顯。以南京為例，該市在26日民營企業(yè)發(fā)展大會上提出將設(shè)立年轉(zhuǎn)貸規(guī)模超200億元的民營企業(yè)轉(zhuǎn)貸基金，以緩解企業(yè)融資壓力。

　　然而，相比于量大面廣的企業(yè)轉(zhuǎn)貸需求，現(xiàn)有的轉(zhuǎn)貸基金與銀行的合作還不太順暢，使得許多企業(yè)的轉(zhuǎn)貸需求未能得到滿足。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，一些銀行對轉(zhuǎn)貸基金合作的積極性并不高。

　　“利用轉(zhuǎn)貸等方式還貸款，并不是首薦的方式。”蘇南某銀行客戶經(jīng)理告訴記者，因為企業(yè)一旦使用轉(zhuǎn)貸基金，銀行的評級系統(tǒng)會下調(diào)該企業(yè)信用評級，進(jìn)而影響企業(yè)以后的貸款。

　　這并不是某一家銀行的“規(guī)矩”。南通某股份制銀行客戶經(jīng)理朱經(jīng)理告訴記者，銀行對企業(yè)實行五級分類管理，使用轉(zhuǎn)貸資金會被列入關(guān)注類，風(fēng)控要求會提高，擔(dān)心貸款收不回形成不良。“對客戶經(jīng)理來說，追責(zé)也很嚴(yán)重。”她說，一般銀行會要求增加擔(dān)?；虻盅何铮蛘哔J款的利率適當(dāng)上浮。

　　南通眾和轉(zhuǎn)貸服務(wù)公司目前已經(jīng)與8家銀行簽訂合作協(xié)議。袁力說，合作采取專款專用、封閉運作的方式，關(guān)鍵是要銀行做出書面的續(xù)貸確認(rèn)和承諾。“還有很多銀行不肯書面確認(rèn)和承諾。”他說。

　　對于使用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)貸款會被下調(diào)為關(guān)注類、大部分合作銀行不能出具轉(zhuǎn)貸承諾函等問題，南通市政府專門召開協(xié)調(diào)會議。“鼓勵銀行優(yōu)化信貸審批流程，指導(dǎo)銀行對符合要求使用轉(zhuǎn)貸資金的企業(yè)，審慎調(diào)整其評級。”張乃華說。

　　(新華日報記者 趙偉莉)