近日，省財(cái)政廳等五部門發(fā)布2019年“江蘇省金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”獲獎(jiǎng)名單，包括我市“銀行定向支持中小微企業(yè)專項(xiàng)貸款擔(dān)保”項(xiàng)目在內(nèi)的10個(gè)項(xiàng)目榜上有名。

　　“江蘇省金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”從2015年開始評(píng)選，每年一次。今年根據(jù)評(píng)選要求，申報(bào)的項(xiàng)目要?jiǎng)?chuàng)新性突出、應(yīng)用性較強(qiáng)，有明顯的經(jīng)濟(jì)或社會(huì)效益，有示范帶領(lǐng)作用。評(píng)選采用材料評(píng)審和現(xiàn)場(chǎng)答辯形式，共有16個(gè)項(xiàng)目入圍現(xiàn)場(chǎng)答辯，評(píng)委現(xiàn)場(chǎng)提問、現(xiàn)場(chǎng)亮分，當(dāng)場(chǎng)公布成績(jī)。我市江蘇龍誠(chéng)融資擔(dān)保有限公司申報(bào)的“銀行定向支持中小微企業(yè)專項(xiàng)貸款擔(dān)保”項(xiàng)目脫穎而出，該公司也是今年創(chuàng)新獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)單位中唯一的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

　　“我們申報(bào)的項(xiàng)目能夠獲獎(jiǎng)，得益于江都區(qū)定向貸款的成功實(shí)踐。”龍誠(chéng)擔(dān)保董事長(zhǎng)周齊惠介紹，2015年10月，江都區(qū)啟動(dòng)試行定向貸款模式，由江都區(qū)經(jīng)信委(現(xiàn)工信局)、江都農(nóng)商行和龍誠(chéng)擔(dān)保負(fù)責(zé)運(yùn)行。江都區(qū)從區(qū)級(jí)公共財(cái)政拿出3億元，以一年定期存款的形式存入江都農(nóng)商行，銀行按照1:5比例投放貸款，并通過降低企業(yè)貸款成本、推行無擔(dān)保方式，探索解決中小微企業(yè)融資難、融資貴、擔(dān)保難的問題。

　　“定向貸款實(shí)施前，一般情況下，中小微企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，銀行貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮40%-50%，并收取10%保證金;擔(dān)保公司收取1.8%擔(dān)保費(fèi)，并要求提供反擔(dān)保。”周齊惠介紹，中小微企業(yè)由于規(guī)模小，可抵押的資產(chǎn)少，同時(shí)，很多企業(yè)擔(dān)心企業(yè)互保被拖累，不愿意提供擔(dān)保，這就導(dǎo)致中小微企業(yè)貸款特別難。定向貸款實(shí)施后，銀行利率只上浮20%，不收取10%保證金;擔(dān)保公司收取1.4%擔(dān)保費(fèi)，不要求貸款企業(yè)提供反擔(dān)保;企業(yè)辦理首筆貸款時(shí)，繳1%的共同風(fēng)險(xiǎn)基金，第二次貸款時(shí)無須繳納。“定向貸款實(shí)施后，企業(yè)貸款成本每年降低2.63%。”周齊惠說，定向貸款模式降低了企業(yè)融資成本，減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)，促進(jìn)了企業(yè)的發(fā)展，增加了政府的稅收。

　　今年年初，江都農(nóng)商行向江蘇六鑫科教儀器設(shè)備有限公司授信500萬(wàn)元額度定向貸款，這是六鑫科教第3次從江都農(nóng)商行取得授信。“這筆貸款將用于補(bǔ)充流動(dòng)資金。”六鑫科教總經(jīng)理朱美馀高興地告訴記者，定向貸款放款速度快，兩三天就下來了，而且利率相對(duì)較低。“公司銷售額近年來一直保持20%-30%的增速，去年更是突破了億元，這都離不開定向貸款的幫助。”

　　2015年，江都一家電纜包裝有限公司為另一家企業(yè)擔(dān)保，由于被擔(dān)保企業(yè)破產(chǎn)，導(dǎo)致該電纜企業(yè)不僅自己沒法貸款轉(zhuǎn)型發(fā)展，而且瀕臨破產(chǎn)。經(jīng)當(dāng)?shù)卣雒鎱f(xié)調(diào)、銀擔(dān)機(jī)構(gòu)調(diào)查，決定向該企業(yè)投放定向貸款500萬(wàn)元，幫助其轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方向、調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。2018年，該企業(yè)開票銷售達(dá)1.7億元，基本還清了債務(wù)。

　　融資成本與風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)，如何化解定向貸款的風(fēng)險(xiǎn)?

　　“貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由共同風(fēng)險(xiǎn)基金先行代償，如不夠，由政府、銀行和擔(dān)保公司按照30%、40%、30%的比例承擔(dān)損失。截至目前，定向貸款共有兩筆壞賬，合計(jì)800萬(wàn)元，不良率僅為0.48%，遠(yuǎn)低于常規(guī)貸款不良率，在共同風(fēng)險(xiǎn)基金抵補(bǔ)能力內(nèi)。”周齊惠介紹，與常規(guī)擔(dān)保貸款相比，中小微企業(yè)申請(qǐng)定向貸款，除了由銀行把關(guān)，還要由所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)(園區(qū))推薦、工信部門進(jìn)行審核。“鄉(xiāng)鎮(zhèn)(園區(qū))對(duì)企業(yè)實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況比較熟悉，對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人知根知底;工信部門從產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景方面把關(guān)，進(jìn)一步增強(qiáng)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制。”

　　據(jù)悉，截至6月底，龍誠(chéng)擔(dān)保累計(jì)服務(wù)828家企業(yè)，擔(dān)保定向貸款954筆，累計(jì)總額23.98億元，在保余額7.41億元。