胡   笳

　　還在考慮是否辦理網(wǎng)上銀行的市民們可以換個思路了。伴隨智能手機的迅速普及，以微信銀行為代表的微支付平臺登陸港城，成為港城銀行角逐的新陣地。不少銀行已經(jīng)開始將微信綁定用戶數(shù)納入到銀行考核體系之中，“微金融”時代已經(jīng)到來。

　　筆者走訪了解到，各家銀行大多在微信銀行的信息服務(wù)方面下足功夫，浦發(fā)銀行、招商銀行等股份制銀行則已率先搶灘無卡支付平臺。不過，對于微信使用的安全性，不少業(yè)內(nèi)人士還是持有擔憂意見，如何在極致的客戶體驗和賬戶安全上找到共振點，成為這場“微金融”競爭的關(guān)鍵所在。

　　港城銀行出招搶灘微信銀行

　　據(jù)了解，為了搶占微信銀行這一新興市場，港城各家銀行紛紛出招。招商銀行推出了綁定微信銀行抽取i?鄄phone5s活動；中國銀行則在4月推出了關(guān)注“中國銀行信用卡”微信客服并綁定中國銀行信用卡的持卡人可獲贈2000積分的活動；建設(shè)銀行將微信銀行與手機銀行相聯(lián)系，推出綁定贈送10元話費和免費微信小額交易提醒服務(wù)。有的銀行則干脆使出“殺手锏”，將信用消費提醒短信的最低額度下限從100元提高至300元，小額提醒通過綁定的微信賬號發(fā)送；有的干脆將信用卡消費短信提醒服務(wù)改為微信提醒服務(wù)，不綁定微信賬號，持卡人只能通過郵箱賬單獲悉自己的刷卡情況。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，微信銀行之所以受到關(guān)注，主要是由于它的社交交互性和優(yōu)越的客戶體驗。從事銀行微信研發(fā)的李建民告訴筆者，微信比傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行、手機銀行更貼近用戶，操作門檻更低，使用頻率也更高，符合現(xiàn)代金融發(fā)展趨勢，潛力極大，幾乎每家銀行都看好這部分前景。據(jù)悉，不少銀行將微信綁定用戶數(shù)納入到了考核指標中，目前，招商銀行等信用卡微信綁定比率已經(jīng)達到六成以上。

　　銀行謹慎試水“微支付”

　　雖然各家銀行對于微信銀行的推廣聲勢浩大，但是多數(shù)銀行仍處在摸索階段，多數(shù)微信平臺停留在信息服務(wù)方面，以查問為主。少數(shù)銀行雖然試水了無卡支付、理財轉(zhuǎn)賬等，但對于“微支付”依然保持謹慎。

　　筆者在江蘇銀行了解到，目前該行開通的微信銀行，主要提供信用卡優(yōu)惠信息、消費賬單查詢以及網(wǎng)點叫號預(yù)約等，微信取款依然停留在綁定的銀行卡之間的轉(zhuǎn)賬功能。招商銀行完善了最基本的智能客服和交易提醒功能，通過語音對話，用聊天式的微信表達服務(wù)客戶。浦發(fā)銀行推出了微取款，但是其操作方式也不同一般直接的網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，而是線下無卡取款的延伸?？蛻粜枰尤肫职l(fā)銀行微信公眾號，通過其中的“微取款”選項回復(fù)取款借記卡的卡號與取款金額后，按照綁定手機接收的預(yù)約碼，在預(yù)定時間內(nèi)1個小時，前往銀行進行無卡取款。實際上，無卡取款在建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行等都有實施，浦發(fā)銀行只是將其與微信聯(lián)系在了一起。

　　多層次服務(wù)體系成為銀行業(yè)發(fā)展趨勢

　　業(yè)內(nèi)人士告訴筆者，目前，微信銀行最大的難度不在于推廣，而在于如何在極致的客戶體驗和完美的客戶安全保障中找到中間點。

　　“微信銀行最大的安全問題主要有兩個，一是手機遺失，二是手機遭黑客入侵，驗證短信被攔截復(fù)制。”業(yè)內(nèi)人士告訴筆者，目前的手機支付平臺如支付寶在開發(fā)上過度依賴手機，賬號的驗證碼、動態(tài)令牌都通過手機獲得。部分市民在操作手機時比較大意，沒有將微信號與手機綁定，甚至沒有設(shè)置開機密碼。這樣，手機一旦被不法分子竊走或者驗證短信被攔截復(fù)制，賬戶資金安全就會受到威脅。尤其是在手機和錢包一塊丟失時，不法分子很可能通過登錄微信，使用“找回密碼”功能，輸入所綁定的銀行卡卡號、持卡人姓名和身份證號等信息盜刷綁定銀行卡。因此，客戶自身在進行微信與銀行卡綁定時要小心。

　　“銀行也將在產(chǎn)品的設(shè)計上下功夫，比如考慮加配數(shù)字動態(tài)令牌，通過雙保險手段保障賬戶安全，或者將支付轉(zhuǎn)移到手機銀行或者網(wǎng)上銀行進行操作，因為這些平臺有著較為成熟的安全驗證機制，不可控因素小。”在他看來，微信銀行的出現(xiàn)不會為手機銀行、網(wǎng)上銀行、物理網(wǎng)點的存在帶來沖擊，未來他們將形成明確的多層次服務(wù)體系，分流銀行客戶，為他們帶來更好的使用體驗?！?/p>