中國(guó)江蘇網(wǎng)2月4日訊（記者 胡笳 張勇 徐靜）2014年已經(jīng)遠(yuǎn)去，相信不少市民已經(jīng)寫(xiě)好了所在工作崗位的“年終總結(jié)”。不過(guò)，大家也該對(duì)自己的工資“年終總結(jié)”一下了，知道自己的錢(qián)去哪兒了嗎？

　　近日，筆者從人民銀行連云港市中心支行了解到，在過(guò)去的一年中，港城儲(chǔ)蓄存款新增101.43億元，余額達(dá)到929.4億元；新增個(gè)人住房貸款52.1億元，余額同比增長(zhǎng)19.04%。房子依舊是港城市民花錢(qián)的主要去處。

　　房貸剛需消費(fèi)占七成

　　市民顧先生在2014年年底終于買(mǎi)到了心儀的房子，房子成交價(jià)為83萬(wàn)元，算下來(lái)每平方米6700元。“這時(shí)候買(mǎi)房子主要看中了新頒布的房貸優(yōu)惠政策。”顧先生表示。

　　類(lèi)似顧先生這樣的市民還有不少。伴隨房地產(chǎn)政策不斷調(diào)整，個(gè)人住房貸款已經(jīng)成為帶動(dòng)房地產(chǎn)貸款增長(zhǎng)的主要因素。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，到去年12月末，港城居民個(gè)人住房貸款余額325.9億元，占房地產(chǎn)貸款余額的77.7%。其中，2014年，全市累計(jì)發(fā)放個(gè)人住房貸款71.2億元，其中執(zhí)行首套房貸基準(zhǔn)及以下利率的累計(jì)發(fā)放49.1億元，占比達(dá)69%，這部分貸款全部為支持居民購(gòu)買(mǎi)首套或第二套改善型住房。

　　“去年初，受貸款規(guī)模緊張及上年末累積下來(lái)的房貸影響，市區(qū)各銀行普遍出現(xiàn)房貸排隊(duì)現(xiàn)象。去年下半年，房貸新政策出臺(tái)，連云港轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)陸續(xù)按新政執(zhí)行，這一政策較好滿(mǎn)足了剛性需求人群的房貸需求。”人民銀行貨幣信貸管理科工作人員介紹。據(jù)了解，目前針對(duì)首套房客戶(hù)，我市工行、東方農(nóng)商行、灌云農(nóng)商行都已執(zhí)行基準(zhǔn)利率的0.95倍，農(nóng)行、交行、江蘇銀行等銀行機(jī)構(gòu)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，也可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上適當(dāng)下浮，而對(duì)于擁有兩套以上或未結(jié)清住房貸款的，各家銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一。

　　股市和銀行理財(cái)成工資新去處

　　市民王女士去年10月退休，取出了6萬(wàn)元的公積金賬戶(hù)余額。原本準(zhǔn)備將這筆錢(qián)存銀行的她，在聽(tīng)朋友說(shuō)股市形勢(shì)大好后頗為心動(dòng)，不顧家人反對(duì)開(kāi)了戶(hù)。每天上午，王女士就帶著筆記本電腦去咖啡廳炒股。不久，她就嘗到了甜頭，不到兩個(gè)月，她就賺了2000多元。王女士算了算賬，感覺(jué)這比銀行儲(chǔ)蓄利息高了不少。對(duì)許多市民來(lái)說(shuō)，2014年經(jīng)濟(jì)生活的最大變化，就是理財(cái)投資渠道的增多，炒股、銀行理財(cái)成為不少市民工資的新去處。

　　伴隨余額寶等網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品崛起，銀行感到了前所未有的攬儲(chǔ)壓力。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年下半年以后，港城銀行存款呈下降趨勢(shì)，受此影響，2014年下半年銀行存款分流趨勢(shì)明顯。

　　為此，港城銀行也打響了理財(cái)反擊戰(zhàn)，招商銀行、江蘇銀行等相繼推出“寶寶類(lèi)”理財(cái)產(chǎn)品，其中，一家商業(yè)銀行更是創(chuàng)新推出直銷(xiāo)銀行，不設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不發(fā)放實(shí)體銀行卡，通過(guò)手機(jī)實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)。數(shù)據(jù)顯示，截至去年12月，該行直銷(xiāo)銀行新增有效戶(hù)數(shù)10045戶(hù)，新增保本理財(cái)36.95億元，占新增存款的54%。

　　股市或?qū)⒊蔀?015年最大投資機(jī)會(huì)

　　2014年市民的投資方式明智嗎？2015年的投資形勢(shì)又會(huì)有怎樣變化？筆者就此咨詢(xún)了中國(guó)銀行連云港分行財(cái)富中心主任陳雙亮。

　　“整體來(lái)看，市民的投資方式多元化，讓資金配置更加豐富，這種組合型配置在降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也能提高收益。不過(guò)，需要注意的是，市民需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適合的投資渠道，如老年人的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄金應(yīng)更多考慮降低風(fēng)險(xiǎn)。”陳雙亮說(shuō)。

　　陳雙亮表示，2015年最大的投資機(jī)會(huì)將來(lái)自股市。“年初迎來(lái)一段震蕩調(diào)整期后，在二三季度或?qū)⒂瓉?lái)股市的好機(jī)會(huì)，市民可以選擇投資股市，或者購(gòu)買(mǎi)與股市相關(guān)的私募基金等理財(cái)產(chǎn)品。”陳雙亮說(shuō)。此外，他比較看好一直被忽略的債券市場(chǎng)，資金價(jià)格走低或?qū)⒊蔀?015年的主基調(diào)，但是從中長(zhǎng)期走勢(shì)來(lái)說(shuō)，銀行間債券市場(chǎng)收益可觀(guān)。市民可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)債券型基金向此靠攏。

　　不過(guò)，對(duì)于愛(ài)好“寶寶類(lèi)”理財(cái)產(chǎn)品的投資者來(lái)說(shuō)，受到投資渠道分流、資金價(jià)格持續(xù)走低影響，貨幣型基金價(jià)格將無(wú)法再現(xiàn)2014年年初的盛景，“寶寶類(lèi)”理財(cái)產(chǎn)品收益率不斷走低，此類(lèi)投資者或許可以考慮換一個(gè)新投資去處了。