科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，推動(dòng)科技創(chuàng)新離不開金融賦能。今年以來，在中國(guó)人民銀行揚(yáng)州市分行等金融管理部門的帶領(lǐng)下，揚(yáng)州各銀行金融機(jī)構(gòu)引導(dǎo)金融資源加速向科技創(chuàng)新領(lǐng)域集聚，科技信貸呈現(xiàn)出“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)”的良好態(tài)勢(shì)。

中國(guó)人民銀行揚(yáng)州市分行最新數(shù)據(jù)顯示，今年以來，我市科技貸款增長(zhǎng)顯著。截至5月末，全市科技貸款余額為1980.32億元，同比增長(zhǎng)27.01%，高于當(dāng)月末各項(xiàng)貸款增速16.8個(gè)百分點(diǎn)；余額占各項(xiàng)貸款比重16.5%，同比上升2.2個(gè)百分點(diǎn)；余額比年初增加265.02億元。

靶向發(fā)力

創(chuàng)新金融產(chǎn)品破除企業(yè)融資“攔路石”

科技型企業(yè)普遍面臨輕資產(chǎn)、技術(shù)研發(fā)投入大、市場(chǎng)不確定性強(qiáng)的問題，缺乏有效的抵押物，與銀行傳統(tǒng)信貸模式存在矛盾。如何“破局”？

“這筆貸款無須任何抵押擔(dān)保，方便快捷，利率還低，真是及時(shí)雨！”在獲得長(zhǎng)江商業(yè)銀行揚(yáng)州分行500萬(wàn)元“專精特新貸”后，揚(yáng)州某環(huán)保設(shè)備企業(yè)負(fù)責(zé)人感慨道。該企業(yè)是從事環(huán)保特種設(shè)備生產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)，今年初因訂單增長(zhǎng)需要更多資金支持，但由于沒有合適的抵押物，很難通過傳統(tǒng)信貸模式獲得融資。關(guān)鍵時(shí)刻，長(zhǎng)江商業(yè)銀行揚(yáng)州分行利用該行“專精特新貸”特色產(chǎn)品，以信用貸款的方式，為企業(yè)解決了融資難題。

上述案例是揚(yáng)城銀行持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以“點(diǎn)穴式”服務(wù)，精準(zhǔn)破除企業(yè)融資“攔路石”的縮影。據(jù)悉，揚(yáng)城銀行創(chuàng)新推出“蘇科貸”“科創(chuàng)貸”“江蘇科技創(chuàng)新貸”“專精特新貸”“苗圃貸”等各式各樣的信貸產(chǎn)品，滿足不同企業(yè)的信貸需求，為揚(yáng)州科技型企業(yè)成長(zhǎng)壯大，注入了源源不斷的金融動(dòng)能。

精準(zhǔn)“畫像”

科學(xué)授信從“看過去”變?yōu)椤翱次磥怼?/strong>

輕資產(chǎn)、無抵押、高投入、長(zhǎng)周期，這些是科技型企業(yè)在融資道路上的“攔路石”。我市銀行機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新，完善科技型企業(yè)評(píng)價(jià)體系，精準(zhǔn)錨定具有高成長(zhǎng)潛力的優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)，推動(dòng)科技金融服務(wù)從“廣覆蓋”邁向“高質(zhì)量”發(fā)展新階段。

中國(guó)銀行揚(yáng)州分行構(gòu)建“前端營(yíng)銷額度工具+創(chuàng)新積分模型”雙輪驅(qū)動(dòng)評(píng)價(jià)系統(tǒng)，對(duì)科技型企業(yè)信用水平及成長(zhǎng)潛力的基本面進(jìn)行評(píng)價(jià)，為客戶營(yíng)銷及授信審批提供參考，實(shí)現(xiàn)了對(duì)科技型企業(yè)的量化評(píng)價(jià)。

以揚(yáng)州某科創(chuàng)板上市藥企為例，揚(yáng)州中行通過模型對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)分并最終準(zhǔn)入，突破傳統(tǒng)授信框架，給予8000萬(wàn)元授信額度，在企業(yè)新藥臨床試驗(yàn)攻堅(jiān)階段，3000萬(wàn)元信用貸款及時(shí)到賬，助力研發(fā)進(jìn)程大大加快?！澳Ｐ途拖窨苿?chuàng)企業(yè)的‘CT機(jī)’，既能掃描當(dāng)前經(jīng)營(yíng)狀況，更能透視未來成長(zhǎng)空間。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，模型運(yùn)行以來，該行已為20余家專精特新企業(yè)新增授信34億元。

此外，為解決“小巨人”企業(yè)缺乏傳統(tǒng)抵押物而擔(dān)保不足的痛點(diǎn)，農(nóng)業(yè)銀行揚(yáng)州分行推出“專精特新‘小巨人’貸”專屬產(chǎn)品，并創(chuàng)新“六力”評(píng)價(jià)體系，從股東力、融資力、產(chǎn)業(yè)力、企業(yè)力、創(chuàng)新力、穩(wěn)定力六個(gè)維度對(duì)科技型企業(yè)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，實(shí)現(xiàn)客戶評(píng)價(jià)準(zhǔn)入從“看過去”變?yōu)椤翱次磥怼薄?/p>

人才有“價(jià)”

人才資質(zhì)變“硬通貨”為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)“加油”

科技人才是推動(dòng)創(chuàng)新的關(guān)鍵。揚(yáng)城銀行積極探索“人才金融”服務(wù)，努力讓人才盡情釋放創(chuàng)業(yè)激情和創(chuàng)新潛能。

揚(yáng)州某新材料有限公司是一家主營(yíng)聚乙烯蠟粉加工銷售的專精特新中小企業(yè)，公司法定代表人馬女士擁有清華大學(xué)生物化工專業(yè)碩士學(xué)位、美國(guó)華盛頓大學(xué)化學(xué)工程學(xué)博士學(xué)位。隨著企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，研發(fā)成本增加，流動(dòng)資金壓力陡增。交通銀行揚(yáng)州分行向企業(yè)推薦了科創(chuàng)企業(yè)專屬的“交銀人才貸”產(chǎn)品?？蛻繇樌@批500萬(wàn)元純信用貸款，并在3個(gè)工作日內(nèi)實(shí)現(xiàn)放款，有效解決了資金缺口問題。

自2022年蘇州銀行揚(yáng)州分行攜手市委組織部（人才辦）發(fā)布“綠揚(yáng)金鳳”人才金融卡以來，蘇州銀行揚(yáng)州分行為揚(yáng)州各類人才提供了“一卡通辦”創(chuàng)業(yè)管家、置業(yè)安家、財(cái)富專家、定制獨(dú)家等4大類22項(xiàng)金融產(chǎn)品以及40余項(xiàng)服務(wù)。此外，江蘇銀行揚(yáng)州分行聯(lián)合市委組織部（人才辦）推出“綠揚(yáng)金鳳人才貸”，目前服務(wù)人才客戶超300家，人才類貸款余額超12億元。

持續(xù)賦能

為科技型企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)

揚(yáng)城銀行還借助強(qiáng)大的資源，創(chuàng)新科技金融全場(chǎng)景服務(wù)，為科技型企業(yè)提供專業(yè)化、全鏈條、一攬子的全生命周期金融服務(wù)。

揚(yáng)州某材料股份有限公司是一家專注于航空航天產(chǎn)品制造的科技型企業(yè)。工行揚(yáng)州分行充分發(fā)揮轄內(nèi)科技支行專營(yíng)機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)、體系優(yōu)勢(shì)，為該公司提供“遞進(jìn)式”金融服務(wù)，在該公司處于發(fā)展起步階段時(shí)，為其提供中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款，有效解決研發(fā)生產(chǎn)資金需求，為企業(yè)后續(xù)快速發(fā)展夯實(shí)了基礎(chǔ)。不僅如此，工行揚(yáng)州分行還依托工銀投資平臺(tái)資源優(yōu)勢(shì)與投資機(jī)構(gòu)、券商投行、產(chǎn)業(yè)資本等合作機(jī)構(gòu)建立科技金融服務(wù)生態(tài)圈，幫助科技型企業(yè)對(duì)接股權(quán)融資等需求，以多元化的金融服務(wù)模式，助力企業(yè)快速發(fā)展。

南京銀行根據(jù)不同發(fā)展階段企業(yè)的需求，打造了梯度式產(chǎn)品體系，形成了覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的服務(wù)能力。初創(chuàng)期企業(yè)可申請(qǐng)“科創(chuàng)啟航貸”，成長(zhǎng)期企業(yè)可申請(qǐng)“成長(zhǎng)加速貸”，成熟期企業(yè)則可申請(qǐng)“產(chǎn)業(yè)升級(jí)貸”。此外，該行還聯(lián)合創(chuàng)投機(jī)構(gòu)，通過“投貸聯(lián)動(dòng)”模式，化解科技型企業(yè)融資難題。這種精準(zhǔn)匹配企業(yè)需求的產(chǎn)品策略，大大提升了金融服務(wù)的有效性。