金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血脈，也是區(qū)域發(fā)展的核心競爭力。
近年來，合肥以公共數(shù)據(jù)開放賦能金融服務創(chuàng)新，以數(shù)據(jù)要素流動支撐普惠金融應用，將更大范圍公共數(shù)據(jù)納入銀行對企業(yè)（個人）的風險評估，不僅有效緩解中小企業(yè)融資難題，也讓企業(yè)或個人在辦理金融服務時少交或免交證明材料，實現(xiàn)“少跑腿”“零跑腿”。
春耕貸款“一路暢行”
正值春耕備耕之際，巢湖市黃麓鎮(zhèn)建麓村的種糧大戶王先生準備向銀行申請一筆貸款，用于采購種子、化肥等各類農(nóng)資產(chǎn)品。
按照以往的慣例，這樣的貸款申請需要借款人及其配偶同時到銀行簽字，才能完成貸前授權(quán)調(diào)查以確認是否符合貸款準入資格?？墒牵跸壬钠拮映Ｄ暝谕獾乩霞揖幼?，難以即時趕回。
抱著試試看的想法，王先生找到巢湖農(nóng)村商業(yè)銀行的工作人員。沒想到，客戶經(jīng)理通過線上遠程的方式，就順利地讓王先生妻子完成了貸前授權(quán)。
不僅如此，這次申請貸款，銀行也沒有要求王先生自行準備種類繁多的紙質(zhì)證明材料。
得益于銀行數(shù)字化貸前風險系統(tǒng)與城市中臺的無縫對接，銀行在獲得客戶的授權(quán)后，其系統(tǒng)可迅速分析接入的公共數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)以及行內(nèi)數(shù)據(jù)，全面評估借款人的風險狀況。
很快，該銀行便完成了簽約放款手續(xù)，及時為種糧大戶春耕備耕注入金融“活水”。體驗了這一系列高效的服務后，王先生不禁連連贊嘆：“效率實在是太高了！”
“在接入公共數(shù)據(jù)之前，客戶申請貸款需要頻繁往銀行跑，還要自行準備多種紙質(zhì)證明材料。如今，只需在手機上輕松簽署授權(quán)書，系統(tǒng)便可自動完成信息核驗工作。”巢湖農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)負責人介紹，銀行的數(shù)字化貸前風險系統(tǒng)自2024年起正式與城市中臺實現(xiàn)對接，依托公共數(shù)據(jù)有條件開放，能夠即時獲取申請人的相關(guān)公共數(shù)據(jù)信息，“這一創(chuàng)新應用不僅給客戶帶來了便利，也極大地提高了貸款調(diào)查的效率和結(jié)果的準確性。”
數(shù)據(jù)賦能服務創(chuàng)新
數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)成為重要的生產(chǎn)要素。
近年來，合肥有序整合市場監(jiān)管、稅務、人社、民政等部門數(shù)據(jù)，在數(shù)據(jù)提供部門和企業(yè)（個人）雙重授權(quán)前提下，通過城市中臺向銀行開放標準化數(shù)據(jù)和接口服務，推動公共數(shù)據(jù)向銀行高質(zhì)量開放，發(fā)揮數(shù)據(jù)便民惠企作用，實現(xiàn)數(shù)據(jù)賦能金融服務創(chuàng)新。
相關(guān)數(shù)據(jù)提供部門與市數(shù)據(jù)資源管理局簽署《合肥市“賦能金融”數(shù)據(jù)使用授權(quán)委托協(xié)議書》，確保數(shù)據(jù)實時更新、真實有效。銀行等數(shù)據(jù)使用主體與市數(shù)據(jù)資源管理局簽署《合肥市公共數(shù)據(jù)開放“賦能金融”應用數(shù)據(jù)利用協(xié)議》，確保數(shù)據(jù)安全和個人隱私保護。
為做好數(shù)據(jù)支撐，市數(shù)據(jù)資源管理局梳理匯總銀行的數(shù)據(jù)需求，治理融合形成標準化的金融主題庫，通過主題庫形式對外提供數(shù)據(jù)服務接口。銀行可通過市信息中心的“數(shù)據(jù)開放應用創(chuàng)新實驗室”驗證數(shù)據(jù)有效性與可用性。市數(shù)據(jù)資源管理局等有關(guān)部門定期對銀行數(shù)據(jù)使用情況進行安全檢查。
針對數(shù)據(jù)使用，合肥還明確要求，銀行機構(gòu)要嚴格遵守相關(guān)法律法規(guī)，獲得企業(yè)或個人明確授權(quán)，確保企業(yè)或個人知悉其企業(yè)或個人數(shù)據(jù)使用的范圍、方式、期限。
數(shù)據(jù)開放賦能金融服務創(chuàng)新，不僅實現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”，也讓金融“活水”能更加精準地澆灌實體經(jīng)濟。
截至去年年底，合肥“賦能金融”合作銀行增加至15家，面向試點銀行有條件開放的數(shù)據(jù)項增加至264項，共有中國建設(shè)銀行“合肥智慧快貸”等22個應用公共數(shù)據(jù)的金融產(chǎn)品上線，累計授信540多億元，累計貸款370多億元，服務客戶數(shù)超15萬戶。
文字：李后祥
