如今，有關(guān)“套路貸”的新聞鋪天蓋地，受害者常掛在嘴邊一句話(huà)是：“我走過(guò)最遠(yuǎn)的路，就是你們的套路”。
貓先生作為公安條口記者，工作采訪(fǎng)中遇到的此類(lèi)案件不在少數(shù)，可下面這件，卻真的讓記者“大開(kāi)眼界”。
一個(gè)奇怪的微信群
?？葱虃蓜〉呐笥讯贾?，警察蜀黍有著異于常人的洞察力，今年上半年，南京公安刑偵局的蜀黍們?cè)诰€(xiàn)索梳理中，發(fā)現(xiàn)一件怪事，一名小貸公司員工的手機(jī)里有這么一個(gè)微信群，微信群里有20多人，群中只有一人為普通市民，其余都是小貸公司的工作人員，更奇怪的是，這些家伙竟然來(lái)自南京10家不同的小貸公司。
這是小貸公司的行業(yè)協(xié)會(huì)群?
或者是小貸公司搞聚會(huì)?
根據(jù)聊天記錄，警方發(fā)現(xiàn)這10家小貸公司工作人員竟輪番向群中一男子追債，設(shè)置結(jié)成同盟，安排分工輪流對(duì)該男子進(jìn)行威脅、控制，甚至涉嫌非法拘禁，例如，群中聊天記錄顯示，該男子某天上午需去A公司解決債務(wù)問(wèn)題，下午需去B公司解決債務(wù)問(wèn)題，晚上則由c公司工作人員陪同過(guò)夜，繼續(xù)解決債務(wù)問(wèn)題!
“高利貸”“套路貸”的事兒蜀黍們見(jiàn)過(guò)很多，這樣“促進(jìn)南京小貸公司大團(tuán)結(jié)”的事還是讓人覺(jué)得新鮮。
這事不簡(jiǎn)單!蜀黍決定要找那位“可憐”的男子談一談!
一個(gè)“可憐”的家伙
在長(zhǎng)期的公安新聞采訪(fǎng)中，貓先生接觸過(guò)很多“套路貸”騙局的受害者，這起案件中，受害者我們暫且稱(chēng)為老Z，老Z已過(guò)而立之年，具體從事工作不詳，在南京也算過(guò)得不錯(cuò)，名下有房一套，2017年，老Z也不知是工作還是生活遇到點(diǎn)事，“一分錢(qián)難倒英雄漢”，老Z得借錢(qián)，數(shù)額多少呢?10萬(wàn)足矣，老Z靈機(jī)一動(dòng)，找到了一位所謂的“民間借貸金融經(jīng)理”，說(shuō)直白點(diǎn)，就是個(gè)貸款中介。
老Z和這位中介先生很快見(jiàn)面，聊天也挺開(kāi)心，中介先生一聽(tīng)對(duì)方在南京有套房，眼睛里放出了亮光，幾句話(huà)沒(méi)到，中介先生就拍了胸脯，這事兒沒(méi)問(wèn)題，跟哥走!
急于拿錢(qián)的老Z跟著中介先生來(lái)到一家小額貸款公司(因案件需要，此公司名字貓先生暫不透露)，好戲就這開(kāi)始了，公司工作人員很熱情，對(duì)著老Z就說(shuō)開(kāi)了：
“借多少?10萬(wàn)?沒(méi)問(wèn)題!房產(chǎn)證給我看下，馬上給你錢(qián)，不過(guò)哥們，咱們有規(guī)定，借10萬(wàn)你得簽10萬(wàn)的借款合同合同!但你到手只有7萬(wàn)，為啥?這是規(guī)矩!扣掉的3萬(wàn)是利息”
老Z也不知咋想的，反正是簽了字，對(duì)方給老Z的銀行卡匯去10萬(wàn)塊，然后陪著老Z又去ATM機(jī)取了3萬(wàn)現(xiàn)金，放回了自己腰包，雙方約定每10天還2萬(wàn)元本金，一旦違約，就要立刻歸還所有本金，然后友好分別。
老Z在還了1期本金后，資金再次出現(xiàn)困難，第2其本金未能如期歸還，公司以老Z違約為由，要求老Z立刻歸還剩余所有本金。
“我說(shuō)老Z呀，你得還錢(qián)了，咱這帳得清了。啥?還不起，這樣吧，我老板有好多朋友，他們都是做民間借貸的，我介紹你去他們那兒借，程序和我們這兒一樣，你借到多少算多少，先還我們?nèi)绾?”
老Z再次同意了，接下來(lái)幾天，老Z跟著對(duì)方去了10家小額貸款公司，同樣的方式，同樣的流程，老Z手里多了10張借條，但仍未能全部?jī)斶€這家公司剩余的8萬(wàn)元本金。
又幾個(gè)月過(guò)去了!老Z奔跑于這十家借貸公司之間，他的借條金額也水漲船高，最后變成了100多萬(wàn)!這時(shí)，“套路貸“露出了真面目!
某一天，忐忑中的老Z突然發(fā)現(xiàn)自己被拉進(jìn)了一個(gè)微信群，再一看，差點(diǎn)氣死，名字叫做“老Z追債群”，再一看群成員，都是老熟人，除了自己，其余都是這10家小貸公司的工作人員，對(duì)方以公司為單位，輪流約老Z見(jiàn)面，進(jìn)行非法控制，逼迫老Z還錢(qián)。
“不還錢(qián)是吧，行，你就待在我們公司里，哪兒都不許去，啥?非法拘禁你，沒(méi)有呀，我每隔一個(gè)小時(shí)，不是讓人陪你下去散散步，吃點(diǎn)東西嗎?你別冤枉我們!欠債還錢(qián)，白紙黑字，天經(jīng)地義!”
老Z崩潰了，對(duì)方似乎也很替老Z著想：“老Z呀，大家都不容易是吧，你看你不是有套房嗎?要不你先把房子賣(mài)掉，不就沒(méi)事了嗎?”
老Z最終賣(mài)了房，還了錢(qián)，方才脫身，老Z實(shí)際借了7萬(wàn)塊錢(qián)，卻付出了一套房產(chǎn)的代價(jià)，從前到后，他一共被這10家小貸公司限制人身自由55天。
一些不是套路的“套路”
這起案件之所以能引起貓先生的關(guān)注，實(shí)在太多典型!
從開(kāi)始那位中介小哥開(kāi)始，老Z先生就已經(jīng)走上了別人的“套路”，中介在最初的見(jiàn)面中了解，老Z名下有房，所借金額不多，實(shí)屬可以操作對(duì)象，“套路貸”和傳統(tǒng)高利貸不同，找什么入套也有自己的“門(mén)檻”，最起碼你得自己有車(chē)有房，最起碼你家里經(jīng)濟(jì)條件得不錯(cuò)，一窮二白的?對(duì)不起，不借，因?yàn)榻酉聛?lái)沒(méi)法“套路你”。還有很關(guān)鍵的一點(diǎn)，你這人得一看就不是很靠譜，第一次借款后你得有很大概率還不起錢(qián)，你要是那種一看上去經(jīng)濟(jì)實(shí)力很強(qiáng)，確實(shí)因?yàn)闀r(shí)間問(wèn)題，來(lái)不及辦銀行貸款的，對(duì)不起，也不借，你借一次就還清了，我接下來(lái)也沒(méi)辦法套路你!(當(dāng)然，也有個(gè)別心狠手辣的，讓你想還也還不了，接下來(lái)，我會(huì)細(xì)說(shuō)!)
老Z先生每次借款時(shí)有一個(gè)細(xì)節(jié)，就是對(duì)方都會(huì)給他銀行卡打入與借條金額相等的錢(qián)，然后再讓老Z先生取出現(xiàn)金交給自己，當(dāng)然取多少老Z說(shuō)了不算，這也是“套路貸”的典型手段，為啥呢?這就是“套路貸”分子為了給自己保存對(duì)方所謂的借款證據(jù)，咱有銀行流水，與借條借款金額相等，你不還錢(qián)，咱就去打官司，白紙黑字加流水，你逃不掉!你說(shuō)你又取了錢(qián)給咱，你有證據(jù)不?你憑啥說(shuō)給咱了，諸如此類(lèi)，扯皮不清。
貓先生上文提到了一種“套路”，就是你想還錢(qián)都還不了，可謂心狠手辣，這種做法不常見(jiàn)，但也確實(shí)存在，例如，A問(wèn)B借了5萬(wàn)元，約定下個(gè)月1號(hào)歸還，否則就算違約，需要另外支付5萬(wàn)元違約金，雙方簽訂合同時(shí)，也會(huì)把這一條明確寫(xiě)上，可到了月底，A就會(huì)發(fā)現(xiàn)自己聯(lián)系不上B了，打電話(huà)不接，去家里沒(méi)人，想還也還不上這錢(qián)，這時(shí)A才知道為何自己當(dāng)初問(wèn)B要銀行卡號(hào)時(shí)，B堅(jiān)稱(chēng)要現(xiàn)金還款，這下一來(lái)，A違約了，過(guò)了幾天B突然出現(xiàn)，錢(qián)得還、違約金得交，不然咱打官司去!
一群自稱(chēng)“懂法”的人
警察蜀黍們不會(huì)對(duì)這種猖獗的套路貸行為坐視不管，南京公安部門(mén)聯(lián)動(dòng)多頭出擊，一網(wǎng)打盡，因案件辦理需要，貓先生不便透露過(guò)多偵查、抓捕細(xì)節(jié)，這20名余名套路貸從業(yè)人員目前也被南京公安刑偵局悉數(shù)捉拿歸案，偵查過(guò)程很辛苦，貓先生隨警作戰(zhàn)，在抓捕現(xiàn)場(chǎng)為每一個(gè)公安干警默默加油。此案收尾后，貓先生在南京市看守所內(nèi)與本案犯罪嫌疑人之一小K先生有過(guò)一次交談，與過(guò)去傳統(tǒng)高利貸案件中接觸的犯罪嫌疑人不同，這些“套路貸”從業(yè)者少見(jiàn)舞龍畫(huà)鳳、兇神惡煞之人，小K先生30歲出頭，長(zhǎng)得白白凈凈，一副金絲眼鏡，口才極佳，這點(diǎn)貓先生并不奇怪，五分鐘嘴里蹦不出一個(gè)字的人確實(shí)“套路”別人也很困難。
最讓貓先生吃驚的是，他們自稱(chēng)自己是“懂法”的人，你能說(shuō)他一點(diǎn)也不懂法嗎?不懂法，他不會(huì)去刻意偽造銀行流水，為啥?這樣打起官司來(lái)，有證據(jù)，不被動(dòng)!不懂法，他們?cè)诳垂?、拘禁借貸者時(shí)，怎么會(huì)每隔一段時(shí)間就讓借貸者自由活動(dòng)一會(huì)?為啥，在他們看來(lái)，這樣就不算非法拘禁，他們有一套自己的“利滾利”的計(jì)算方法，那數(shù)字在他們腦子里就跟連了計(jì)算機(jī)一樣，算的飛快，可惜，這些人自認(rèn)聰明，步入歧途!
老Z先生一案中，開(kāi)始的中介小哥十分重要，如果各位覺(jué)得自己的生活離“套路貸“很遠(yuǎn)，那對(duì)這些中介小哥你肯定不陌生，網(wǎng)絡(luò)漫天遍地的”無(wú)抵押貸款”“小額貸款”廣告，十有八九是他們發(fā)布，他們善于察言觀色、挑人下手，當(dāng)然，他們是屬于吃完原告吃被告的典型，每給小貸公司介紹完一位客戶(hù)，那是兩頭拿錢(qián)。
貓先生曾有一兒時(shí)伙伴，曾經(jīng)也在南京從事此類(lèi)民間借貸，但后來(lái)“金盆洗手”，他曾告訴過(guò)貓先生，在民間借貸領(lǐng)域，“套路貸”從業(yè)者竟也會(huì)被其他同行鄙視不恥，問(wèn)及原因，他告訴貓先生，正規(guī)的民間借貸是收取比銀行高的利息，助人渡過(guò)難關(guān)，“套路貸”則是收取比銀行高的利息，拉人進(jìn)入深淵!
小標(biāo)識(shí)：“‘套路貸’隱蔽性強(qiáng)，區(qū)別于普通民間借貸，‘套路貸’里借錢(qián)只是手段，目的是為了侵吞借款人的財(cái)產(chǎn)，“套路貸”貸款公司往往不希望被害人提前還款，因此當(dāng)還款日期臨近時(shí)，“套路貸”公司往往以電話(huà)故障、系統(tǒng)維護(hù)等為名甚至直接玩消失，設(shè)置各種障礙讓借款人無(wú)法按期還款。在借款人無(wú)法償還債務(wù)時(shí)甚至提出介紹其他公司“借債補(bǔ)債”，他們最終的目標(biāo)，是讓借款人無(wú)法還款，然后以違約為名收取高額違約金、滯納金、利息等等費(fèi)用。
為了鉆法律空子，逃避打擊，很多“套路貸”犯罪團(tuán)伙甚至設(shè)有法律顧問(wèn)，給予專(zhuān)業(yè)“法律指導(dǎo)”。找套路貸公司貸款的人，一般都是急需用錢(qián)，所以大部分人都會(huì)對(duì)騙子言聽(tīng)計(jì)從，簽下實(shí)際貸款的額度和借條上寫(xiě)的額度不一致的陰陽(yáng)合同，甚至有人直接在空白合同上簽字。為了偽造銀行流水，套路貸公司會(huì)按合同金額把錢(qián)打給借款人，然后讓借款人把多借出來(lái)的部分取現(xiàn)金還給公司。等到借款人真正意識(shí)到被騙時(shí)，對(duì)借款人不利的法律證據(jù)已經(jīng)制造完成，虛高借款合同、制造的銀行流水、收條等書(shū)證物證能相互印證，形成一套完整的借貸“證據(jù)鏈”。一旦發(fā)覺(jué)被害人已經(jīng)無(wú)力償還債務(wù)，放款人就暴露原來(lái)面目，以毆打、拘禁甚至去法院起訴的方式，最終達(dá)到謀得被害人財(cái)產(chǎn)的目的。
