云中曄
券商中國(guó)記者獨(dú)家獲悉，渤海銀行最近召開(kāi)中層管理人員大會(huì)，宣布正式啟動(dòng)“降薪增效”，這意味著，所有中層管理人員的年薪都將普遍下降6%左右。
更值得關(guān)注的信號(hào)是，渤海銀行目前人事凍結(jié)，沒(méi)有進(jìn)，也沒(méi)有出，何時(shí)解凍尚不得知。
多位知情人士對(duì)券商中國(guó)記者表示，“降薪與年初水果卡賄賂事件有關(guān)，中紀(jì)委巡視組已經(jīng)進(jìn)駐總行幾個(gè)月了。”
168元水果卡激起的漣漪
今年年初，渤海銀行168元水果卡事件震驚業(yè)內(nèi)。這一事件被中紀(jì)委定性為“頂風(fēng)違紀(jì)，挑戰(zhàn)中央權(quán)威。”
據(jù)券商中國(guó)記者了解，渤海銀行總行相關(guān)人士以郵寄方式給銀監(jiān)會(huì)、及天津市屬重要機(jī)構(gòu)贈(zèng)送了價(jià)值168元的水果卡。
銀監(jiān)會(huì)新書(shū)記獲悉此事后，立即向中紀(jì)委報(bào)告。中紀(jì)委隨即向銀監(jiān)會(huì)和天津市通報(bào)此事，要求徹查。
但故事并未就此落幕，等待著渤海銀行的是長(zhǎng)時(shí)間的巡視組調(diào)查，據(jù)知情人士了解，巡視組已經(jīng)在總行幾個(gè)月了。
不少業(yè)內(nèi)人士對(duì)券商中國(guó)記者表示，“渤海銀行人事凍結(jié)應(yīng)該是高層的指示。”
據(jù)知情人士了解，渤海銀行人事凍結(jié)已有些時(shí)日，辭職手續(xù)辦得很艱難，一直都不給辦手續(xù)，不給開(kāi)離職證明或檔案調(diào)度等。
降薪即為增效？中高層普遍降薪
一位知情人士對(duì)券商中國(guó)記者透露，行里認(rèn)為降薪也就是增效了。據(jù)悉，渤海銀行本輪降薪主要針對(duì)中高層，降薪幅度大概在6%左右，對(duì)于級(jí)別低的員工并無(wú)影響。
上述知情人士稱，本次降薪與年初168元水果卡不無(wú)關(guān)聯(lián)。
那么，2017年渤海銀行的效益到底如何呢?
從盈利能力來(lái)看，凈利差、凈利息收益率、成本收入比分別收窄0.1、0.1及0.33個(gè)百分點(diǎn)。歸屬于股東的平均總資產(chǎn)收益率下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，而歸屬于股東的扣除非經(jīng)常性損益的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率降幅更為明顯，同比下降1.75個(gè)百分點(diǎn)。
2017年，渤海銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)67.54億元，同比增長(zhǎng)4.33%。每股凈資產(chǎn)3.35元，維持上一年同等水平。
渤海銀行資產(chǎn)規(guī)模首度突破萬(wàn)億大關(guān)，達(dá)到10025.67億元，比年初增長(zhǎng)17.11%;零售貸款總額與中間收入增速均超過(guò)40%。同時(shí)，按照監(jiān)管收縮同業(yè)的要求，渤海銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)正在進(jìn)行調(diào)整。
截至2017年末，渤海銀行貸款總額(含貼現(xiàn))為4648.90億元，比年初增長(zhǎng)31.44%;投資及其他金融資產(chǎn)總額為4128.98億元，同比增長(zhǎng)5.96%;負(fù)債總額為9541.02億元，比年初增長(zhǎng)17.12%。
資產(chǎn)方面，貸款與墊款總額接近該行資產(chǎn)總額的半壁江山，其中又以個(gè)人貸款為主要業(yè)務(wù)，規(guī)模同比增長(zhǎng)49.14%;票據(jù)貼現(xiàn)則出現(xiàn)52.45%的劇烈收縮。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行不良呈現(xiàn)雙升態(tài)勢(shì)。其中，不良貸款額為81.10億元，比年初增加21.42億元;不良貸款率為1.74%，比年初上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，渤海銀行提高了貸款減值準(zhǔn)備，總計(jì)150.76億元，較年初增加42.38億元，撥備覆蓋率為185.89%。
其中，個(gè)人貸款中又以汽車貸款的不良率最高，達(dá)43.36%，不過(guò)該行去年已經(jīng)壓縮了汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)模。
在收縮同業(yè)資產(chǎn)下，渤海銀行同業(yè)負(fù)債有所擴(kuò)張。負(fù)債方面，活期存款與定期存款均穩(wěn)步增長(zhǎng)，其中公司客戶活期存款增長(zhǎng)較快，同比增速達(dá)32.25%，但個(gè)人活期與個(gè)人定期存款占比均有所下滑。值得關(guān)注的是，該行拆入資金的規(guī)模同比翻了2倍。有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，這一會(huì)計(jì)項(xiàng)下通常是同業(yè)拆借。
營(yíng)收方面，渤海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入252.04億元，同比增長(zhǎng)15.27%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入86.86億元，比上年增長(zhǎng)47.21%，中間收入提升顯著，代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)翻了一倍;成本收入比為34.28%，比上年下降0.33個(gè)百分點(diǎn)。
記者注意到，2017年，渤海銀行新增2家一級(jí)分行，分別是重慶分行與長(zhǎng)春分行。目前，渤海銀行共持有3家金融機(jī)構(gòu)股權(quán)，分別是中國(guó)銀聯(lián)2.05%、南陽(yáng)村鎮(zhèn)銀行10%及華泰汽車金融10%。據(jù)悉，渤海銀行董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員2017年領(lǐng)取的稅前報(bào)酬總額為333.45萬(wàn)元。
26家上市銀行高管薪酬大起底
券商中國(guó)記者統(tǒng)計(jì)了26家上市銀行數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，各家銀行高管薪酬相差巨大，通常來(lái)講，國(guó)有銀行高管因受到限薪管控，所以薪酬相對(duì)比較低，而市場(chǎng)化的銀行，如招商銀行與平安銀行，高管薪酬則更具備競(jìng)爭(zhēng)力。
值得注意的是，為了簡(jiǎn)化對(duì)比，本次僅以各家行長(zhǎng)薪酬為代表。實(shí)際上，行長(zhǎng)并不一定是高管層中薪酬最高的職位，據(jù)券商中國(guó)記者梳理來(lái)看，在不少銀行中，部門(mén)業(yè)務(wù)總監(jiān)，特別是財(cái)務(wù)總監(jiān)的薪酬是比較高的，此外，董事會(huì)秘書(shū)、監(jiān)事長(zhǎng)、職工監(jiān)事、副行長(zhǎng)(分管財(cái)務(wù))的薪酬也普遍較高。
因行長(zhǎng)人選變更而剔除在本次統(tǒng)計(jì)范圍的銀行包括華夏銀行、北京銀行、吳江銀行與常熟銀行。此外，亦有中國(guó)銀行、交通銀行、南京銀行、無(wú)錫銀行、張江港行的行長(zhǎng)升任至董事長(zhǎng)一職。而成都銀行并未披露2016年高管薪酬情況，因此，本次具有可比性的銀行只有17家。
在上述17家銀行中，有5家銀行的行長(zhǎng)薪酬下降，分別是平安銀行、民生銀行、杭州銀行、貴陽(yáng)銀行與江陰銀行。
平安銀行行長(zhǎng)胡躍飛薪酬由520.81萬(wàn)降至448.9萬(wàn)，最高薪酬之位變成了招商銀行行長(zhǎng)田惠宇的522.06萬(wàn)。
值得一提的是，貴陽(yáng)銀行薪酬下降幅度非常大，以行長(zhǎng)李忠祥為例， 2017年的稅前年薪僅是2016年的四分之一，為52.64萬(wàn)元，而董事會(huì)秘書(shū)董靜的年薪要高于行長(zhǎng)，為105.82萬(wàn)元。
此外，南京銀行整體薪酬降幅也較為明顯，一把手年薪基本從7位數(shù)降至6位數(shù)，2016年，董事長(zhǎng)林復(fù)與行長(zhǎng)胡升榮的稅前年薪均為177.82萬(wàn)元，2017年董事長(zhǎng)胡升榮與行長(zhǎng)束行農(nóng)的薪酬分別為64.63萬(wàn)和59.85萬(wàn)。
記者發(fā)現(xiàn)，北京銀行的高管薪酬有上浮的，亦有下浮的。監(jiān)事張慧珍年薪由169.61萬(wàn)元降至39.58萬(wàn)元。同時(shí)，兩位外國(guó)籍高管薪酬下調(diào)幅度也比較大，副行長(zhǎng)魏德勇稅前年薪由2016年的198.27萬(wàn)元降至2017年的102.01萬(wàn)元，降幅接近一倍。另一位外國(guó)國(guó)籍行長(zhǎng)助理馬德汗則由120.63萬(wàn)元降至82.49萬(wàn)元。薪酬喜提的也不在少數(shù)，如董事任志強(qiáng)薪酬由18萬(wàn)升至21.6萬(wàn);獨(dú)立董事劉紅宇由21.6萬(wàn)升至62.8萬(wàn)。
