創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為科創(chuàng)企業(yè)解憂紓困
“您的體溫是36.6度?！弊哌M(jìn)安徽清新互聯(lián)科技公司，記者經(jīng)過一個小型機(jī)器后，短短1秒，就完成了體溫檢測。
“這是一款專門針對大流量群體進(jìn)行體溫篩查的高科技電子設(shè)備，每分鐘最高檢測量可以達(dá)到300人。 ”安徽清新互聯(lián)信息科技有限公司是無線智能視頻產(chǎn)品及系統(tǒng)解決方案提供商，該公司董事長尼秀明告訴記者，疫情防控期間，公司依托專利技術(shù)優(yōu)勢快速研發(fā)并投產(chǎn)體溫檢測設(shè)備，而這離不開貸款的支持。
在短時間內(nèi)投產(chǎn)新產(chǎn)品，資金往往會成為瓶頸。記者了解到，科創(chuàng)企業(yè)存在高技術(shù)含量、高成長性、高風(fēng)險、輕資產(chǎn)“三高一輕”的特點，缺少銀行較為看重的房產(chǎn)等抵押物，申請銀行貸款并不容易。
幸運(yùn)的是，在了解到清新互聯(lián)公司的現(xiàn)狀后，省科技擔(dān)保公司主動上門進(jìn)行了對接服務(wù)，并提供了500萬元的信用擔(dān)保貸款。 “我們精準(zhǔn)對接科技企業(yè)融資需求，創(chuàng)新‘無抵押、低成本、高效率、全鏈條”的‘科融通’模式，與市縣(區(qū))政府、開發(fā)區(qū)、金融機(jī)構(gòu)、股交中心等廣泛合作，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，靈活設(shè)置擔(dān)保額度，推出‘雛新計劃’‘匠新計劃’‘巨新計劃’等系列產(chǎn)品，滿足不同科創(chuàng)企業(yè)以及企業(yè)不同階段的融資需求。 ”省科技融資擔(dān)保有限公司總經(jīng)理董青說。
“針對缺少抵押物和擔(dān)保的科創(chuàng)企業(yè)，我們與省科技擔(dān)保公司研發(fā)推出了‘科保貸’產(chǎn)品，依據(jù)采集的科技型小微企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，結(jié)合客戶經(jīng)營年限、運(yùn)營情況、銷售情況、科研技術(shù)含量等其他可獲得數(shù)據(jù)，建立篩選模型，為科技型小微企業(yè)提供基于平臺場景的經(jīng)營快貸業(yè)務(wù)，較好地解決了企業(yè)因無擔(dān)保難以獲得融資的問題。此外，參與地方政府‘雛鷹貸’和‘瞪羚貸’等針對科創(chuàng)企業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計，且成為首批合作銀行，融資服務(wù)已覆蓋全省400余家目標(biāo)客戶。 ”工商銀行安徽省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
安徽銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，我省科技金融資源投入快速增加，全省科技型企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額均突破千億元，同比增幅分別為38.78%、35.79%，科技型中小企業(yè)貸款覆蓋面接近50%。
優(yōu)化服務(wù)機(jī)制，“貸”動企業(yè)發(fā)展壯大
“公司成立的第二年，承接新訂單急需資金周轉(zhuǎn)，但由于成立時間短，無可供抵押的資產(chǎn)，面臨融資難的困境。 ”合肥中科光博量子科技有限公司是中科院孵化的高新技術(shù)企業(yè)，成立于2017年，主營環(huán)境氣象綜合立體觀測及相關(guān)技術(shù)咨詢與服務(wù)，該公司負(fù)責(zé)人表示，多虧了徽商銀行提供的60萬元青年創(chuàng)業(yè)貸，促進(jìn)了企業(yè)從研發(fā)向產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，銷售收入由50萬元猛增至400余萬元。
每一朵翻飛的浪花，背后都是水流相激的磅礴之力?？苿?chuàng)企業(yè)在發(fā)展壯大的過程中，離不開金融活水的澆灌。 2019年，徽商銀行在該企業(yè)銷售增長的情況下，又增加授信40萬元信貸支持，2019年底，該公司銷售收入達(dá)到3200萬元，已逐步由初創(chuàng)型向成長型發(fā)展。去年，徽商銀行與省科技融資擔(dān)保有限公司合作，為合肥中科光博量子科技有限公司進(jìn)一步提供增信服務(wù)，合計提供300萬元的信貸資金支持。
“我們與中科院合肥技術(shù)創(chuàng)新工程院有投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)合作，合肥中科光博量子科技有限公司是該工程院入股的企業(yè)。通過為科技型企業(yè)提供的投貸聯(lián)動服務(wù)，能夠在短時間內(nèi)助力企業(yè)獲得‘債權(quán)+股權(quán)’的雙重資金支持，改善企業(yè)經(jīng)營，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。 ”徽商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，圍繞省內(nèi)19家科技園區(qū)、73家科技基地以及近500家孵化器和眾創(chuàng)空間，聚焦省內(nèi)1萬多家高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)，加大科技信貸投放，支持科技型企業(yè)成長與發(fā)展。
工商銀行安徽省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，組建“科創(chuàng)金融服務(wù)中心(合肥)”，通過 “科創(chuàng)中心+特色支行”聯(lián)合營銷模式，探索推動金融支持科技發(fā)展的新路徑，進(jìn)一步優(yōu)化科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)環(huán)境，滿足不同發(fā)展階段科創(chuàng)企業(yè)的金融服務(wù)需求。同時，積極主動對接新興產(chǎn)業(yè)重點項目建設(shè)和創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化，為創(chuàng)新項目提供“融資+融智”綜合服務(wù)。比如，通過內(nèi)保外貸、跨境并購等支持中鼎股份、蚌埠玻璃設(shè)計院、億帆醫(yī)藥等企業(yè)成功實施“走出去”戰(zhàn)略。
據(jù)了解，全省科技金融專業(yè)機(jī)構(gòu)加快建立，已累計設(shè)立科技專營、專業(yè)、特色銀行、保險、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)28家。截至2020年11月，全省累計向515戶企業(yè)提供72.41億元外部投貸聯(lián)動資金支持；積極發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)、專利權(quán)質(zhì)押融資，累放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款50.17億元，服務(wù)152戶科創(chuàng)企業(yè)。
多方協(xié)同發(fā)力，營造更優(yōu)融資環(huán)境
與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)合作，為上下游有技術(shù)優(yōu)勢、有穩(wěn)定訂單的企業(yè)提供信用流轉(zhuǎn)；通過高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書、專利數(shù)量來判斷企業(yè)創(chuàng)新水平和經(jīng)營前景；依據(jù)科研人員、高學(xué)歷人才確定授信額度等，更好支持創(chuàng)新型企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)“十八般武藝”越來越多。
不過，記者在走訪中，有業(yè)內(nèi)人士表示，與當(dāng)前科技創(chuàng)新、新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求相比，與先進(jìn)地區(qū)的科技金融發(fā)展對比，與地方政府以及市場主體的期望看，我省的科技金融發(fā)展還存在一定不足。特別是如何破解科創(chuàng)企業(yè)“三高一輕”特點與傳統(tǒng)授信評審模式不相兼容難題，針對不同規(guī)模、生命周期、產(chǎn)業(yè)鏈節(jié)點的科技型企業(yè)、戰(zhàn)略性新興企業(yè)提供差異金融服務(wù)，需要金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新，各方面協(xié)同發(fā)力，共同營造良好融資環(huán)境。
金融機(jī)構(gòu)要創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)，充分考慮科技創(chuàng)新、新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域金融需求的特殊性、專業(yè)性，探索深化知識產(chǎn)權(quán)融資、投貸聯(lián)動、科技保險產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，形成全方位、全周期、全鏈條的科技金融服務(wù)?；丈蹄y行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，搭建了專業(yè)化的組織架構(gòu)，為科技型企業(yè)量身打造經(jīng)營模式，精準(zhǔn)服務(wù)全生命周期的科技型企業(yè)。比如，單獨的風(fēng)險定價機(jī)制和風(fēng)險容忍機(jī)制，在當(dāng)期信貸資源緊張的情況下，依然對科技型企業(yè)進(jìn)行定價優(yōu)惠，對于有財政貼息、與銀行建立長期合作關(guān)系的，給予最大限度地讓利；制定了科技型企業(yè)不良貸款容忍度指標(biāo)，切實緩解企業(yè)燃眉之急。
“針對科技型企業(yè)信貸特點，實行一定幅度的監(jiān)管寬容，特別是將小微型科技企業(yè)信貸不良率提高到貸款平均不良率的3個百分點以內(nèi)，且對符合條件的貸款風(fēng)險權(quán)重下調(diào)25個百分點。 ”安徽銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行業(yè)保險業(yè)要提升科技創(chuàng)新認(rèn)知、爭取科技金融專營政策、優(yōu)化科技金融資源配置、創(chuàng)新科技金融服務(wù)機(jī)制、防控科技金融風(fēng)險、完善科技金融配套政策，為助力安徽科技創(chuàng)新發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量和智慧。(記者 何珂)
