江蘇銀保監(jiān)局發(fā)布的《2021年上半年普惠金融及服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)報告》顯示，上半年銀行業(yè)累計為141.31萬戶企業(yè)發(fā)放貸款7.5萬億元，6月末各項貸款余額17.22萬億元，同比增長14.88%；保險業(yè)提供各類風(fēng)險保障272.37萬億元，同比增長37.41%。值得注意的是，全省普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增25.36%，高于各項貸款增速15.37個百分點(diǎn)；貸款戶數(shù)194.3萬戶，較年初增加26.31萬戶；信用類貸款、中長期貸款占比不斷提升。江蘇金融業(yè)精準(zhǔn)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力和水平在不斷提升。
普惠金融精準(zhǔn)化，
擴(kuò)面增量降成本
“訂單猛增，資金緊張?！边@是今年初鹽城市東臺墨駒實業(yè)有限公司的狀況，可謂喜憂參半。“為了滿足市場需求，我們想擴(kuò)大產(chǎn)能?！惫究偨?jīng)理蔡陽說，正當(dāng)公司為資金緊張而發(fā)愁的時候，江蘇銀行東臺支行上門走訪，當(dāng)場就讓準(zhǔn)備申請小微貸款的材料，10分鐘后50萬元貸款就到賬了。
類似江蘇銀行東臺支行上門走訪的形式，已經(jīng)成為省內(nèi)多家銀行客戶經(jīng)理拓展業(yè)務(wù)的共同方式。從坐在辦公室等客上門，到主動出擊走訪，近年來客戶經(jīng)理工作方式的變化，折射出金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的態(tài)度變化。
“中小微企業(yè)與銀行之間信息不對稱，很多企業(yè)不敢到銀行申請貸款，也不知道銀行有哪些金融產(chǎn)品。”江蘇銀保監(jiān)局普惠金融處有關(guān)人士介紹，為此，江蘇銀保監(jiān)局今年進(jìn)一步強(qiáng)化首貸業(yè)務(wù)，讓更多企業(yè)知道銀行的金融服務(wù)，擴(kuò)大信貸服務(wù)覆蓋面。今年上半年，江蘇銀行業(yè)累計為2.85萬戶小型微型企業(yè)發(fā)放首貸906.71億元，超過去年同期水平。
成效顯而易見。今年上半年，江蘇省聯(lián)社組織全省農(nóng)商行走訪了196萬戶個體工商戶，對其中5.8萬戶新增授信160.9億元。同時，他們推出了家庭農(nóng)場100%走訪直達(dá)活動，上半年累計走訪了10.6萬戶家庭農(nóng)場，新增授信簽約8011戶，新增授信21億元。農(nóng)行江蘇省分行開展“萬人進(jìn)千村”金融服務(wù)活動，上半年組織客戶經(jīng)理到6684個行政村服務(wù)10.6萬人次，為13.1萬戶農(nóng)戶提供預(yù)授信564.7億元。
金融服務(wù)和產(chǎn)品更為精準(zhǔn)。針對貸款期限不匹配、融資成本高這一普遍難題，銀行業(yè)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營周期和資金需求特點(diǎn)，探索推出了無還本續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸、“隨借隨還”等信貸服務(wù)模式。針對缺少抵質(zhì)押物和擔(dān)保難題，推動銀行業(yè)探索信用貸款方式。
江蘇銀保監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)顯示，1—6月全省普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.18%，較上年下降0.28個百分點(diǎn)。全省小微企業(yè)信用貸款占比、中長期貸款占比分別較年初上升1.05和0.93個百分點(diǎn)。民企貸款較年初增加5937.57億元，增長14.64%，貸款平均利率為4.56%，較上年下降0.09個百分點(diǎn)。全省銀行機(jī)構(gòu)普惠型涉農(nóng)貸款余額6845.1億元，較年初增長19.8%，高于各項貸款增幅8.8個百分點(diǎn)。
以資金鏈激活產(chǎn)業(yè)鏈，
制造業(yè)貸款更順暢
日前，江蘇銀行推出了一款線上化供應(yīng)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品，供應(yīng)商獲取貸款的時間，從以前的1-2周變?yōu)?0分鐘。這一產(chǎn)品，依托于該行自主開發(fā)的供應(yīng)鏈金融云平臺，將企業(yè)的物資采購、倉儲物流、銷售跟蹤等經(jīng)營行為高度數(shù)字化，同時將平臺信息流、物流、商流、資金流“四流合一”，打通產(chǎn)業(yè)鏈融資需求的“最后一公里”，讓企業(yè)經(jīng)營與金融服務(wù)無縫對接。該行還將進(jìn)一步集聚金融資源，深入開展“金融強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈清單服務(wù)計劃”，支持全省現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系構(gòu)建，全面推進(jìn)“蘇銀科創(chuàng)100計劃”，助推“卡脖子”領(lǐng)域項目突破。
這是銀行業(yè)著眼于“產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈”推出的金融服務(wù)縮影。記者從江蘇銀保監(jiān)局普惠金融處了解到，目前全省銀行保險機(jī)構(gòu)加大對“產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈”三年行動計劃的對接支持力度，著力打通供應(yīng)鏈金融堵點(diǎn)。今年上半年，全省主要銀行機(jī)構(gòu)對2021年省級先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)重大項目融資余額538億元，比年初增加262億元。
在無錫，銀行保險機(jī)構(gòu)通過優(yōu)化“核心企業(yè)+協(xié)同企業(yè)+供應(yīng)鏈金融”服務(wù)方式，以“資金鏈”激活“產(chǎn)業(yè)鏈”。無錫銀保監(jiān)分局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，上半年已組織轄內(nèi)銀行對接19家省內(nèi)首批供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用，重點(diǎn)培育企業(yè)和4條省內(nèi)重點(diǎn)培育地方產(chǎn)業(yè)鏈條。
根據(jù)市場變化，進(jìn)出口銀行江蘇省分行對原有信貸產(chǎn)品進(jìn)行了組合升級，推出了新的信貸產(chǎn)品體系。該行拆解細(xì)分原促進(jìn)境內(nèi)對外開放領(lǐng)域的多款信貸產(chǎn)品，形成了包括支持制造業(yè)補(bǔ)短板、鍛長板的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款信貸產(chǎn)品，聚焦新信息技術(shù)、高端裝備制造、生物醫(yī)藥、新能源等重點(diǎn)制造業(yè)領(lǐng)域精準(zhǔn)服務(wù)。
江蘇銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至6月末，全省制造業(yè)貸款比年初增加2466億元，增幅11.08%，高于各項貸款增速1.08個百分點(diǎn)；制造業(yè)貸款戶數(shù)比年初增加3.68萬戶。制造業(yè)貸款占各項貸款比重14.36%，較年初提升0.14個百分點(diǎn)?？萍夹推髽I(yè)貸款較年初增加971億元，增長19%，超過各項貸款增幅9個百分點(diǎn)。
“碳”索未來，
綠色金融成新方向
經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)和方向在哪里，金融就跟到哪里。自全國統(tǒng)一的碳排放權(quán)交易市場于7月中旬啟動以后，金融機(jī)構(gòu)紛紛對接當(dāng)?shù)厣鷳B(tài)環(huán)境部門和重點(diǎn)碳排放企業(yè)，為具有顯著減排效應(yīng)的重點(diǎn)企業(yè)創(chuàng)設(shè)碳金融專屬信貸產(chǎn)品，提供優(yōu)惠利率。
8月10日，全國首單貸款利率與控排企業(yè)碳表現(xiàn)掛鉤的貸款產(chǎn)品在江蘇落地。該貸款由南京銀行為華能南京熱電有限公司發(fā)放，額度3000萬元。據(jù)測算，在貸款期內(nèi)，如果企業(yè)順利達(dá)到預(yù)期碳減排目標(biāo)，則該筆貸款可為企業(yè)節(jié)約財務(wù)成本近10萬元。與此同時，按目前市場價格測算，同時企業(yè)通過減碳行動節(jié)約的碳配額可帶來1500萬元左右的額外收益。
隨著長三角綠色生態(tài)一體化示范區(qū)、長江經(jīng)濟(jì)帶高質(zhì)量發(fā)展、美麗江蘇建設(shè)等工作的深入推進(jìn)，綠色金融成為金融業(yè)的發(fā)展方向。今年4月份，江蘇銀行發(fā)起中小銀行綠色金融聯(lián)盟，與17家企業(yè)共同發(fā)起氣候融資倡議，為“碳達(dá)峰碳中和”提供金融助力，上半年該行綠色信貸新增238億元。農(nóng)發(fā)行江蘇省分行以“長江大保護(hù)”專項工作為切入點(diǎn)，踐行“生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展”理念，今年以來投放長江大保護(hù)貸款165億元，支持長江沿岸生態(tài)修復(fù)和飲水安全等。
在得到了恒豐銀行無錫新吳支行一筆1500萬元的項目貸款后，江蘇電科投資建設(shè)的工業(yè)危廢處理項目進(jìn)展順利，按照項目規(guī)劃，項目建成投產(chǎn)后，每年可處理12萬噸工業(yè)危廢，并做到廢液80%再生利用，為當(dāng)?shù)貞?zhàn)略性產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展鋪路。
“環(huán)保貸”是江蘇綠色金融體系中的一款明星產(chǎn)品，自2018年推出以來受到各方歡迎。目前，該產(chǎn)品依托生態(tài)環(huán)保項目貸款風(fēng)險補(bǔ)償資金池，已累計為347個項目投放貸款220.64億元。
國家開發(fā)銀行江蘇省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將繼續(xù)聚焦綠色制造、節(jié)能低碳等重點(diǎn)領(lǐng)域，支持以綠色發(fā)展為導(dǎo)向的實驗室、創(chuàng)新平臺項目和科技型龍頭企業(yè)，打造創(chuàng)新鏈與產(chǎn)業(yè)鏈深度融合的綠色發(fā)展新格局。
(新華日報記者 趙偉莉 陳嫻 儲楚)
