?　　本報訊 (記者 汪宏勝 □ 汪 煒) 近年來，江蘇昆山農(nóng)商銀行積極探索科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，特別是在綠色金融領(lǐng)域，緊緊圍繞監(jiān)管部門的綠色金融政策，踐行綠色發(fā)展理念，向綠而行，多舉措推進(jìn)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展。截至2023年11月末，該行人民銀行口徑綠色貸款余額29.71億元，比年初凈增加7.85億元，全行綠色貸款占比為2.82%，綠色貸款增速高于各項貸款增速22.78個百分點(diǎn)。

　　加強(qiáng)頂層設(shè)計。該行將綠色金融列入全行五年戰(zhàn)略規(guī)劃，計劃在規(guī)劃期內(nèi)保持每年綠色貸款增速高于各項貸款平均增速，2027年末綠色貸款規(guī)模較2022年末增長2倍，逐步提升綠色債券投資占比。從產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷推廣、風(fēng)險控制、管理考核等方面，推動全行綠色金融業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

　　完善組織架構(gòu)。該行設(shè)立綠色低碳轉(zhuǎn)型金融服務(wù)中心，結(jié)合行業(yè)及監(jiān)管相關(guān)綠色低碳轉(zhuǎn)型要求，負(fù)責(zé)行內(nèi)綠色客戶和項目認(rèn)定、流程管理及系統(tǒng)優(yōu)化、做好相關(guān)監(jiān)管報送等，識別和落地綠色融資相關(guān)業(yè)務(wù)，積極推動綠色項目庫建設(shè)，協(xié)同各業(yè)務(wù)部門推動綠色金融舉措。

　　加強(qiáng)風(fēng)險管理。授信審批前，該行根據(jù)綠色低碳轉(zhuǎn)型客戶的環(huán)境、社會和治理風(fēng)險，評定授信等級，對符合條件的企業(yè)在授信額度、定價等方面優(yōu)先予以支持。該行還進(jìn)行貸后檢查、審計，主動對于存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，實(shí)現(xiàn)名單管理，采取針對性風(fēng)險緩釋措施。

　　建立考核機(jī)制。通過建立健全綠色低碳發(fā)展相關(guān)績效考核、激勵約束和內(nèi)控制度等方面優(yōu)化資源配置，激勵支行主動開展推廣綠色金融業(yè)務(wù)，調(diào)動員工積極性。

　　一直以來，該行積極研究生態(tài)保護(hù)、清潔能源、節(jié)能減排等綠色融資需求特點(diǎn)，多舉措多維度服務(wù)綠色金融。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。該行先后創(chuàng)新落地昆山市金改區(qū)首筆排污權(quán)抵押貸款、首筆碳排放權(quán)質(zhì)押貸款、首筆“蘇碳融”“光伏貸”等綠色金融專項產(chǎn)品，對節(jié)能環(huán)保、高效循環(huán)、生態(tài)保護(hù)等綠色金融產(chǎn)業(yè)，加大信貸支持力度，截至2023年11月末，該行累計服務(wù)綠色客戶143戶。

　　加大產(chǎn)品服務(wù)面。該行通過數(shù)據(jù)分析挖掘，依托線上線下全渠道體系實(shí)現(xiàn)廣泛觸客，建設(shè)優(yōu)質(zhì)綠色企業(yè)授信白名單模型。特別是該行創(chuàng)新推出的“光伏貸”產(chǎn)品，通過組建專屬服務(wù)團(tuán)隊，對各支行轄區(qū)制定走訪計劃，實(shí)現(xiàn)對目標(biāo)客戶的精準(zhǔn)營銷，深入推廣綠色信貸，獲得了客戶的認(rèn)可。截至2023年11月末，該行“光伏貸”產(chǎn)品累計支持21家企業(yè)，授信金額1.88億元，用信余額1.15億元。

　　擴(kuò)大企業(yè)資金來源。2022年9月，該行在全國銀行間債券市場成功簿記發(fā)行昆山金改區(qū)首單10億元“綠色金融債券”，認(rèn)購倍數(shù)達(dá)到 4倍，票面利率2.7%，為污水外理，綠色建筑，生物質(zhì)熱電等綠色產(chǎn)業(yè)項目提供充足的資金支持。

　　當(dāng)前，該行全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，依靠數(shù)字化賦能驅(qū)動創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式及金融服務(wù)方式，提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。

　　創(chuàng)新平臺服務(wù)模式。該行推出綠色金融管理平臺項目，系統(tǒng)替代原有綠色金融手工識別、手工測算模式，對企業(yè)的綠色金融識別、環(huán)境效益測算、碳排放計算、ESG評級、環(huán)境信息披露等工作提供提供數(shù)據(jù)支持。同時，平臺內(nèi)嵌自身運(yùn)營碳排放和碳減排計算公式，客戶可根據(jù)實(shí)際運(yùn)營情況自動計算本行日常運(yùn)營涉及的碳核算數(shù)據(jù)，推動綠色金融服務(wù)提質(zhì)增效。

　　探索數(shù)字化風(fēng)控管理。該行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，打造綠色金融數(shù)據(jù)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)貸前、貸中、貸后全流程系統(tǒng)管控，通過收集和應(yīng)用數(shù)據(jù)從審批模型和流程、風(fēng)險加權(quán)計算、風(fēng)險預(yù)警、壓力測試等方面健全綠色金融風(fēng)險管理機(jī)制。

　　未來，昆山農(nóng)商銀行將繼續(xù)深入貫徹落實(shí)綠色發(fā)展理念，踐行地方法人主體責(zé)任，依托綠色金融管理系統(tǒng)數(shù)字化、智能化的金融科技支撐，推動資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品服務(wù)模式、企業(yè)文化等向綠色轉(zhuǎn)型，做好綠色金融服務(wù)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)賦能，不斷擴(kuò)大綠色金融的社會效應(yīng)，為地方高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多的金融力量。