昨天（7月25日），人民銀行蘇州市分行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，蘇州全市金融規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)，存貸款總量繼續(xù)保持11萬(wàn)億規(guī)模；信貸投放結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，加力支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)；市場(chǎng)融資成本持續(xù)走低，為全市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

今年以來(lái)，人民銀行蘇州市分行堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨，結(jié)合蘇州地方實(shí)際，落實(shí)好穩(wěn)健的貨幣政策，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境。

增加融資支持

降低融資成本

數(shù)據(jù)顯示，至6月末，全市本外幣存款余額為5.49萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.7%。其中，住戶(hù)存款余額2.15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.6%；非金融企業(yè)存款余額2.21萬(wàn)億元，同比下降4.6%。受存款利率回落影響，部分存款向理財(cái)、基金等領(lǐng)域流動(dòng)；全市金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額為5.61萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9%，高出同期全國(guó)增速0.7個(gè)百分點(diǎn)。其中，以消費(fèi)為主的住戶(hù)短期貸款余額同比增長(zhǎng)8.6%，比年初新增138億元；企業(yè)貸款為增長(zhǎng)主力，短期和中長(zhǎng)期貸款余額同比分別增長(zhǎng)13.5%和14.4%，比年初分別新增1835億元和1936億元。

信貸投放結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，發(fā)揮了精準(zhǔn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的積極作用，重點(diǎn)科技企業(yè)、綠色貸款、普惠小微貸款、涉農(nóng)貸款保持快速增長(zhǎng)。6月末，企業(yè)類(lèi)貸款增速13%以上，高于全市貸款平均增速4個(gè)百分點(diǎn)以上。其中，全市制造業(yè)貸款保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，6月末，本外幣制造業(yè)貸款余額1.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.8%，繼續(xù)保持萬(wàn)億規(guī)模；基建領(lǐng)域信貸投放持續(xù)加力，基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)12.8%，比各項(xiàng)貸款增速高3.8個(gè)百分點(diǎn)；租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)貸款繼續(xù)保持強(qiáng)勁增長(zhǎng)動(dòng)能，余額同比增長(zhǎng)25.8%；批發(fā)和零售業(yè)貸款增速明顯提振，余額同比增長(zhǎng)20%；小微企業(yè)融資持續(xù)暢通，余額同比增長(zhǎng)19.4%；綠色貸款繼續(xù)保持較快增長(zhǎng)，貸款余額同比增長(zhǎng)27.5%。為進(jìn)一步強(qiáng)化金融助企力度，人行蘇州市分行還依靠地方征信平臺(tái)為全市金融機(jī)構(gòu)提供多維度金融服務(wù)，指導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行推出“征信貸”“容易貸”“隨e貸”等純信用線(xiàn)上信貸產(chǎn)品，累計(jì)為2.18萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)提供融資支持195億元。

融資渠道暢通、融資支持有力的同時(shí)，融資成本也在持續(xù)走低。1月至6月，我市新發(fā)放一般貸款加權(quán)平均利率3.66%，同比下降40個(gè)BP。新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.35%，同比下降28個(gè)BP。普惠小微貸款加權(quán)平均利率3.81%；同比下降49個(gè)BP。人行蘇州市分行二季度工業(yè)企業(yè)問(wèn)卷調(diào)查顯示，企業(yè)總體融資成本指數(shù)、銀行貸款利率水平指數(shù)分別降至43.1%、40.1%，均處于50%以下“下降”區(qū)間，持續(xù)處于較低水平。人行蘇州市分行還持續(xù)提高降費(fèi)政策實(shí)施精準(zhǔn)度和惠及度，1至6月，指導(dǎo)法人銀行自主為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)降費(fèi)共計(jì)1717.76萬(wàn)元。

用好政策工具

服務(wù)企業(yè)發(fā)展

今年以來(lái)，人民銀行蘇州市分行積極推動(dòng)穩(wěn)健貨幣政策落實(shí)見(jiàn)效，充分發(fā)揮傳統(tǒng)及新增貨幣政策工具的引導(dǎo)撬動(dòng)作用。

人行蘇州市分行多次召開(kāi)銀行機(jī)構(gòu)專(zhuān)題工作會(huì)議，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)平穩(wěn)信貸投放，盤(pán)活存量資金使用效率，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)效，持之以恒做好對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。同時(shí)，積極落實(shí)總行降準(zhǔn)措施，為5家法人農(nóng)商行降低存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)，為2家外資管理行降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，釋放資金17.8億元，引導(dǎo)市場(chǎng)形成流動(dòng)性合理充裕的預(yù)期，提振市場(chǎng)信心。分行還發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革效能和存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本穩(wěn)中有降，加強(qiáng)自律機(jī)制成員定價(jià)行為管理，規(guī)范手工補(bǔ)息，維護(hù)良好存貸款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。

為推動(dòng)新一輪大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新，人民銀行設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，積極做好科技金融、數(shù)字金融大文章。蘇州市分行及時(shí)將首批科技型中小企業(yè)備選無(wú)貸戶(hù)、相關(guān)部門(mén)技術(shù)改造和設(shè)備更新項(xiàng)目清單等推送給金融機(jī)構(gòu)，積極推動(dòng)這一政策在蘇州落地。同時(shí)，上半年成功推動(dòng)蘇州銀行、蘇州農(nóng)商行獲批碳減排支持工具使用資格，全市新增一項(xiàng)綠色領(lǐng)域政策工具。截至6月末，成功落地碳減排工具422萬(wàn)元，地方法人累計(jì)發(fā)放碳減排支持貸款7803萬(wàn)元。此外，還持續(xù)發(fā)揮再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具等引導(dǎo)作用，落實(shí)政策利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)措施，不斷加大對(duì)小微民營(yíng)企業(yè)支持。1月至6月累計(jì)發(fā)放再貸款再貼現(xiàn)412.78億元，普惠小微貸款支持工具激勵(lì)金1.05億元。

人行蘇州市分行還聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，推動(dòng)債券市場(chǎng)創(chuàng)新產(chǎn)品增量擴(kuò)面，如推動(dòng)蘇州高新環(huán)保和昆山創(chuàng)業(yè)控股成功發(fā)行全國(guó)首批“兩新”債務(wù)融資工具，蘇州恒泰集團(tuán)成功發(fā)行全國(guó)首單綠色住房租賃債務(wù)融資工具，蘇州高新股份成功發(fā)行全省首單房地產(chǎn)并購(gòu)票據(jù)等，并引導(dǎo)轄內(nèi)非金融企業(yè)利用銀行間債券市場(chǎng)，籌集低成本資金，拓寬融資渠道。1月至6月，全市非金融企業(yè)債務(wù)融資工具發(fā)行合計(jì)1163億元，同比增加425億元。

推動(dòng)金融創(chuàng)新

增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)能

今年以來(lái)，蘇州數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作不斷提質(zhì)增效，成功完成了全國(guó)首筆通過(guò)多邊央行數(shù)字貨幣橋以數(shù)字人民幣跨境繳稅業(yè)務(wù)，人行蘇州市分行還指導(dǎo)建設(shè)銀行蘇州分行在全國(guó)率先上線(xiàn)了鑫震源“物聯(lián)網(wǎng)+數(shù)字人民幣”智能合約貨運(yùn)物流場(chǎng)景應(yīng)用，全國(guó)首張數(shù)字人民幣金融惠民SIM卡硬錢(qián)包也在蘇州落地。

小微數(shù)字征信實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)不斷優(yōu)化，長(zhǎng)三角征信鏈平臺(tái)進(jìn)一步完善，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展。資本項(xiàng)目五項(xiàng)創(chuàng)新試點(diǎn)不斷深化。人民銀行蘇州市分行的數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，五項(xiàng)試點(diǎn)全部落地見(jiàn)效，其中，跨境融資便利化業(yè)務(wù)已推廣至全國(guó)，累計(jì)惠及經(jīng)營(yíng)主體196家，試點(diǎn)金額347.48億美元；跨境投融資便利化持續(xù)提升。外商投資企業(yè)境內(nèi)再投資免于登記、部分資本項(xiàng)目外匯登記由銀行直接辦理兩項(xiàng)高水平開(kāi)放試點(diǎn)政策已在蘇州全轄落地，截至6月末，試點(diǎn)企業(yè)151家，試點(diǎn)筆數(shù)200筆，合計(jì)金額13.81億美元。24家高新技術(shù)、專(zhuān)精特新和科技型中小企業(yè)，累計(jì)辦理28筆跨境融資便利化業(yè)務(wù)，登記簽約金額6.83億美元；跨境貿(mào)易便利化舉措有效豐富。截至6月末，已為1219家優(yōu)質(zhì)企業(yè)辦理高水平試點(diǎn)業(yè)務(wù)11.2萬(wàn)筆，金額359.8億美元；落地軋差凈額結(jié)算業(yè)務(wù)799筆，收付規(guī)模由金額雙向收支的193.6億美元降至11.9億美元；全國(guó)首創(chuàng)落地憑三方電子單證辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)外匯收支業(yè)務(wù)試點(diǎn)；銀行外匯展業(yè)試點(diǎn)工作見(jiàn)行見(jiàn)效。截至6月末，試點(diǎn)銀行為59家可信企業(yè)辦理便利化業(yè)務(wù)金額10.06億美元。