(原標(biāo)題：“信用消費(fèi)卡”詐騙公司被端了)

　　一家名為“北銀創(chuàng)投”的公司，在網(wǎng)上搭建購物商城，以虛假高額信貸消費(fèi)引誘受害人辦理所謂的“信用消費(fèi)卡”，通過不斷發(fā)展代理商，招募業(yè)務(wù)員發(fā)展客戶，實(shí)施詐騙。

　　6月初，記者臥底多天，揭開了東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)一家聲稱名為“北銀創(chuàng)投”的“信用消費(fèi)卡”騙局(詳見6月12日本報(bào)報(bào)道)。報(bào)道刊發(fā)后，記者向公安部門提交了臥底時掌握的相關(guān)資料并協(xié)助警方進(jìn)行案件偵破。

　　連日來，武漢市公安局結(jié)合市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心接到的相關(guān)報(bào)警，調(diào)集500余名警力雷霆出擊，一舉摧毀藏匿在武漢的18個窩點(diǎn)，抓獲犯罪嫌疑人394名，刑拘198人。

　　求職小伙發(fā)現(xiàn)詐騙公司騙術(shù)后辭職

　　6月初，記者接到22歲的湖北小伙小楊(化名)打來的電話，他5月24日來漢打工。在網(wǎng)上求職時，他發(fā)現(xiàn)一則電話銷售的招聘信息：不用出去跑業(yè)務(wù)，公司提供資源，待遇豐厚。

　　在位于東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)的名為“北銀創(chuàng)投”的公司連續(xù)工作幾天，他心里犯嘀咕：工作系電話推廣，讓客戶辦理所謂的“信用消費(fèi)卡”，不看征信，不看有無銀行不良記錄，只需繳納幾千元錢，就可以獲得一張可透支、可貸款，還可零首付購車、購物的“信用消費(fèi)卡”。

　　然而，連他的同事也告訴他，這張卡根本沒這么好——該卡不僅無法貸款，而且卡內(nèi)金額只可在指定的高價商城抵扣部分商品款。

　　“這不是個騙局嗎?”小楊從單位辭職，希望媒體介入曝光。

　　記者一連數(shù)天，臥底進(jìn)入該公司，體驗(yàn)到該公司業(yè)務(wù)員忽悠市民辦卡的全過程，揭開了該公司“大額信用消費(fèi)卡”騙局的神秘面紗。并在6月12日刊發(fā)重磅報(bào)道。同時，記者還將前期掌握的大量錄音、照片、視頻等證據(jù)傳至警方，協(xié)助警方打擊該窩點(diǎn)。

　　“信用消費(fèi)卡”實(shí)際上不講“信用”

　　民警研判發(fā)現(xiàn)，受害人多為急需資金周轉(zhuǎn)，或者有網(wǎng)絡(luò)貸款需求的群眾，嫌疑人通過電話、微信等方式聯(lián)系受害人，推銷北銀創(chuàng)投公司與銀行共同推出的北銀創(chuàng)投“信用消費(fèi)卡”，聲稱該卡具備信用卡功能，可用于商城購物、現(xiàn)金貸款、零首付購車、加油消費(fèi)、POS機(jī)刷卡等。“信用消費(fèi)卡”設(shè)有“公爵”“侯爵”“伯爵”三個等級，分別可享受50萬元、30萬元、10萬元的信用消費(fèi)額度，而且還款還有利率優(yōu)惠。受害人一旦申請辦卡，先要繳納消費(fèi)額度千分之二的制卡費(fèi)，收到卡后，還要繳納消費(fèi)額度百分之二的服務(wù)費(fèi)。

　　在“信用消費(fèi)卡”的使用環(huán)節(jié)，也設(shè)有較高的門檻。在“北銀創(chuàng)投”網(wǎng)上商城，所售商品絕大部分都是“雜牌”。如要購買，則要按照商品標(biāo)價的50%先支付首付款，剩余的50%由“信用消費(fèi)卡”透支，但在還清透支金額前，受害人無法繼續(xù)在商城購物。此外，該商城還限定每人每次只能購買一件商品，并且需要搶購，在回訪中，多名受害人都表示遭遇過未能購買成功的情形。

　　而想要貸款，門檻就更高了。犯罪嫌疑人設(shè)定了“先消費(fèi)再貸款”的復(fù)雜規(guī)則，受害人需按照信用消費(fèi)額度10%以上的金額購物，才可以申請購物金額25%-30%的貸款。按照規(guī)則，受害人消費(fèi)20萬元才能申請5-6萬元貸款，如果想貸款10萬元，則需要消費(fèi)34萬余元。

　　“‘信用消費(fèi)卡’并不能滿足消費(fèi)、貸款等需求，反而采取夸大適用范圍、隱瞞使用規(guī)則、故意設(shè)置陷阱和門檻等形式，騙取制卡費(fèi)、服務(wù)費(fèi)，引誘網(wǎng)上購物消費(fèi)，已經(jīng)超出了民事欺詐的范疇，涉嫌犯罪”。

　　警方搗毀18個詐騙窩點(diǎn)

　　經(jīng)過大量偵查工作，警方查明，該犯罪團(tuán)伙于2016年3月注冊成立了北銀創(chuàng)投公司，搭建北銀創(chuàng)投網(wǎng)上購物商城，打著辦理大額“信用消費(fèi)卡”的幌子，誘騙受害人辦卡繳納手續(xù)費(fèi)。

　　依托大數(shù)據(jù)，專班查明，除了記者臥底的上述公司外，武漢還有另外17個類似詐騙窩點(diǎn)。民警還發(fā)現(xiàn)，這些窩點(diǎn)均是采取公司化模式操作，窩點(diǎn)負(fù)責(zé)人選定場地，配備電腦、手機(jī)等物品，再通過網(wǎng)絡(luò)、微信或者親友介紹的方式招聘業(yè)務(wù)員。

　　6月12日，報(bào)道見報(bào)當(dāng)天下午2時許，500余名民警分成20個抓捕小組同步“收網(wǎng)”，在18個窩點(diǎn)抓獲涉案人員394名。

　　在記者臥底的窩點(diǎn)內(nèi)，專班民警抓獲了23名涉案人員。警方查明，負(fù)責(zé)人劉某今年30歲，以“北銀創(chuàng)投”代理商的身份，專門注冊成立了一家公司，投入了40余萬元，租賃辦公地點(diǎn)、購買電腦、電話卡等;還嚴(yán)格規(guī)定業(yè)務(wù)員的作息時間，單月業(yè)務(wù)量少于6件的，除了罰款外，還要“加強(qiáng)關(guān)注”和“重點(diǎn)培養(yǎng)”。此外，該公司還設(shè)定了開單加薪獎、銷冠獎、每月新單獎等獎項(xiàng)，達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)可以得到獎勵，鼓勵業(yè)務(wù)員多“拉業(yè)務(wù)”。

　　為了防止被識破，詐騙團(tuán)伙還明確禁止業(yè)務(wù)員辦理“信用消費(fèi)卡”，也不允許向自己的親戚、朋友推薦辦理。如果有受害人發(fā)現(xiàn)貸款不成、消費(fèi)不便，便立即將其“拉黑”。

　　目前，198名犯罪嫌疑人因涉嫌詐騙被警方刑事拘留，案件正在進(jìn)一步偵辦之中。

　　武漢警方提醒，銀行、正規(guī)的貸款公司不會要求借款人在申請貸款前就支付手續(xù)費(fèi)等各類費(fèi)用。如果遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，請第一時間撥打110報(bào)警。