原標題：中央財政首次對個人消費貸款實施的貼息政策，9月1日落地——
能撬動的資金規(guī)模不小
消費貸款“國補”已啟幕。
一年內(nèi)，居民個人使用貸款經(jīng)辦機構(gòu)發(fā)放的個人消費貸款，無論是用于買手機、電腦、汽車，還是用于裝修、旅行、教育等，只要實際用于消費，均可享受年化1個百分點的貼息。除了面向消費者的貸款補貼“紅包”，針對經(jīng)營主體的“福利”——《服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策實施方案》也在同步推進中。
隨著發(fā)展水平提升，服務(wù)業(yè)在國民經(jīng)濟中占比越來越高，已成為支撐經(jīng)濟增長的重要動力。今年上半年，安徽省服務(wù)業(yè)增加值同比增長5.3%。而眼下擴大內(nèi)需仍面臨一些制約，消費回升仍面臨一定壓力。
大力提振消費，要從需求端和供給端協(xié)同發(fā)力：既要提升大家的消費能力與消費意愿，也要以高質(zhì)量供給創(chuàng)造有效需求。當前，財政與金融政策正協(xié)同配合、雙貼息政策協(xié)同發(fā)力，更加注重“投資于人”，將撬動更多信貸資金精準投向消費領(lǐng)域，踩準激發(fā)消費市場活力的節(jié)拍。
年化利率低至“2字頭”
“我家剛裝修完，準備買家電、家具，正糾結(jié)著要不要辦理消費貸，政策就來了?！?月2日，在合肥經(jīng)開區(qū)一家銀行網(wǎng)點內(nèi)，正在咨詢辦理消費貸業(yè)務(wù)的儲女士說，“了解到根據(jù)最新的消費貸政策，購買電器、家具、廚房衛(wèi)浴用品都可享受利息補貼?！?/p>
消費貸是銀行及其他金融機構(gòu)專為個人設(shè)計的一種貸款服務(wù)，旨在滿足居民的日常消費需求。這類貸款覆蓋了除購房外各式各樣的消費支出。
儲女士看中的一款消費貸，最低年化利率為3.1%?！斑@也就意味著，貼息之后，我的消費貸最低可以降至2.1%，也就是說如果我貸5萬元，一年1500多元利息中能直接省掉500元，這個力度不小了?！?/p>
近日，記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，目前各家銀行消費貸利率仍維持在3%以上。
以建設(shè)銀行為例，該行工作人員介紹，目前消費貸利率最低3%，具體要看信用資質(zhì)情況等，因人而異；招商銀行工作人員表示，消費貸利率最低可做到3.05%，線上額度最高為30萬元。
據(jù)了解，消費貸貼息是中央層面首次對個人消費貸款發(fā)放的政策“紅包”，簡單地說就是個人從銀行獲得的消費貸款，由財政資金幫消費者償還部分利息。這次貼息比例是1個百分點，大約是當前商業(yè)銀行個人消費貸款利率水平的1/3左右。貼息之后，消費貸年化利率可能低至“2字頭”。
“政策實施期間，消費者可根據(jù)需要，在中行手機銀行進行個人消費貸款貼息申請，對于符合本次政策相關(guān)條件的借款人，我行將按月在向其收取貸款利息時，自動扣減由財政承擔的貼息資金。這意味著消費者可直接享受到貼息補貼，無需再走繁瑣的報銷流程?！敝袊y行安徽省分行工作人員表示。
當然，要想領(lǐng)上貼息“紅包”，首先是保證貸款資金用于真實消費，同時對支付方式也有一定要求，如果消費者把貸款取出來，用現(xiàn)金進行消費或轉(zhuǎn)賬給個人等，銀行無法判斷相關(guān)資金的用途，可能無法享受貼息。
經(jīng)營貸最高貼息1萬元
此次促消費“國補”，一頭補消費者，一頭補經(jīng)營者。
隨著去年黨中央部署實施的一攬子增量政策以及今年出臺的穩(wěn)就業(yè)穩(wěn)經(jīng)濟若干舉措接續(xù)發(fā)力，內(nèi)需全方位擴大，重點領(lǐng)域消費持續(xù)提升，但擴大內(nèi)需仍面臨一些制約，消費回升仍面臨一定壓力。
大力提振消費，要從需求端和供給端協(xié)同發(fā)力：以增收減負提升消費能力和意愿，以高質(zhì)量供給創(chuàng)造有效需求。服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體作為消費服務(wù)和場景“提供者”，生產(chǎn)經(jīng)營和擴大再生產(chǎn)需要加力支持，為提供高品質(zhì)的消費服務(wù)創(chuàng)造條件。
此次出臺的服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息政策，貼息對象聚焦于餐飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育等8類主要消費服務(wù)領(lǐng)域。貼息比例為1個百分點，為期1年。
“看好兒童旅游市場，我們帶領(lǐng)孩子們‘每周一山’，今年暑假也嘗試開展了長途游?！薄?0后”小胡跟朋友一起在六安創(chuàng)業(yè)，“市場前景不錯，我們想進一步做大，招聘人員、裝修店面、宣傳推廣等投入都不少?！?/p>
最近的貼息政策對于小胡來說，可謂“及時雨”?！傲私膺^新出的貼息政策后，我發(fā)現(xiàn)‘旅游’屬于享受貼息政策的8個領(lǐng)域之一，相關(guān)行業(yè)經(jīng)營主體單戶享受貼息的貸款規(guī)模最高可達100萬元，單戶享受貼息最高1萬元，也就是貼息一個點。換句話說，貸款100萬元以內(nèi)，貸得越多、貼息越多?！毙『f。
今年6月份，安徽省新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.21%，同比下降39個基點。貼息1個百分點有望進一步降低相關(guān)服務(wù)業(yè)貸款的付息壓力。
據(jù)了解，服務(wù)業(yè)經(jīng)營主體貸款貼息的具體操作，借款主體同樣不需要進行貼息的申請，只需要按照正常的信貸流程在銀行辦理貸款就行。
兩端發(fā)力提振消費
金融政策協(xié)同發(fā)力，撬動更多金融活水流向消費領(lǐng)域。根據(jù)官方測算，中央財政每拿出1元貼息，約可撬動100元新增貸款，具有明顯的放大效應(yīng)。而隨著中秋、國慶等消費旺季來臨，貼息政策有望為消費市場帶來“四兩撥千斤”的作用。
從安徽的數(shù)據(jù)來看，貼息能撬動的資金規(guī)模不小——今年上半年，消費性貸款增加102.61億元，同比多增41.19億元；經(jīng)營性貸款增加509.37億元。
消費貸、經(jīng)營貸貼息新政落地后，居民消費和銀行基本面均會受益。
從居民消費角度而言，此舉可以降低真實利率水平，影響邊際儲蓄傾向，刺激當期消費；對于銀行而言，業(yè)內(nèi)人士表示，貼息政策的實施有利于機構(gòu)擴大業(yè)務(wù)規(guī)模并獲得更多優(yōu)質(zhì)客戶資源，同時也有利于引導(dǎo)信貸資源向消費及服務(wù)業(yè)傾斜，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，在風險可控的前提下拓展消費信貸業(yè)務(wù)。
不過，有銀行個貸經(jīng)理也提醒消費者，申請個人消費貸款要到商業(yè)銀行、消費金融公司等正規(guī)金融機構(gòu)辦理，只有這樣才能享受到貼息政策紅利，同時，也需要基于個人和家庭的消費需求和實際需要申請消費貸款，量力而行、合理適度，切不可因為額度高、利率低、有補貼就隨意申請，并將個人債務(wù)負擔控制在合理水平之內(nèi)。
另外，多家銀行在公告中均提示合規(guī)使用貸款資金，對相關(guān)部門審核未通過或違法違規(guī)套取貼息資金的，銀行將按規(guī)定扣減或追回；對借款人違法違規(guī)套取貼息資金的，納入個人不良征信記錄并依法依規(guī)嚴肅處理。
