原標題:江蘇農(nóng)商行系統(tǒng)構建“四位一體”養(yǎng)老金融服務體系 ——
深耕銀發(fā)經(jīng)濟新藍海 書寫?zhàn)B老金融大文章
2023年中央金融工作會議,以及2024年政府工作報告都對做好養(yǎng)老金融服務、大力發(fā)展養(yǎng)老金融提出了明確的要求。針對我國人口老齡化程度持續(xù)加深的情況,金融系統(tǒng)加大適老服務金融供給,增強老年群體生活的獲得感、幸福感和安全感,既是強化金融服務的職責所在,亦是踐行金融為民的使命所在。
為有效滿足“銀發(fā)”客群全方位、多層次的金融服務需求,與時俱進提升養(yǎng)老金融服務質(zhì)效,江蘇省聯(lián)社積極踐行金融工作的政治性、人民性,組織指導全省農(nóng)商銀行以網(wǎng)點適老化改造、系統(tǒng)適老化升級、員工適老化培訓、服務適老化延伸為抓手,統(tǒng)籌推進養(yǎng)老金融綜合服務,著力構建服務適老化、產(chǎn)品適老化、網(wǎng)點適老化、隊伍適老化“四位一體”的養(yǎng)老金融服務體系,在全行業(yè)形成了“情潤夕陽”“福地天頤”“暖揚敬老”“寸草春暉”“鳳頤優(yōu)享”等一批接地氣、有溫度的養(yǎng)老金融服務品牌,為做好養(yǎng)老金融這篇大文章,貢獻了江蘇農(nóng)信的智慧和力量。
網(wǎng)點適老化改造 配套設施更完善
江蘇省聯(lián)社組織全省農(nóng)商銀行積極開展“適老服務便利化專項行動”,以破解養(yǎng)老金融痛點難點為導向,持續(xù)豐富養(yǎng)老金融服務內(nèi)涵和外延,嚴格按照適老化服務改造標準進行網(wǎng)點改造,持續(xù)優(yōu)化廳堂適老服務環(huán)境和金融功能,為老年客戶提供綠色通道、愛心窗口和敬老專座,著力提高老年客戶辦理業(yè)務的便捷性、舒適性和安全性。
數(shù)據(jù)顯示,截至5月末,全省農(nóng)商行3302個營業(yè)網(wǎng)點完成了適老化硬件改造,占比100%。其中,開通老年客戶綠色通道、愛心窗口、專屬服務的網(wǎng)點3101個,占比93.9%。完成適老服務功能改造的智能機具11513臺,提供適老化服務農(nóng)村普惠金融服務點9832個,累計創(chuàng)建省級適老網(wǎng)點373個。
紫金農(nóng)商銀行從服務呼叫、適老窗口、日常保健、感官協(xié)助、行動輔助等方面著手,持續(xù)完善網(wǎng)點養(yǎng)老服務設施,著力打造養(yǎng)老金融服務綠色通道?;窗厕r(nóng)商銀行采取降低無障礙通道坡度、拓寬業(yè)務辦理綠色通道、加設STM區(qū)指示牌、配全老花鏡度數(shù)等舉措,確保取號、等待、辦理“三點一線”通行無障礙。徐州農(nóng)商銀行結合網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級,對全轄網(wǎng)點進行適老化改造,舒適的廳堂環(huán)境、完善的助老設施、貼心的適老服務,深受老年客戶稱贊。江陰農(nóng)商銀行在廳堂外設置無障礙停車位、無障礙坡道,確保老齡客戶通行無憂。在廳堂內(nèi)提供輪椅、助盲卡、助聽器、醫(yī)療包、老視鏡、放大鏡等輔助設施,讓尊老助老體現(xiàn)在服務細節(jié)中。豐縣農(nóng)商銀行積極完善無障礙設備,開辟尊老公益區(qū),著力營造尊老、助老工作環(huán)境和文化氛圍,完成了全行37家營業(yè)網(wǎng)點的適老化改造。建湖農(nóng)商銀行33家營業(yè)網(wǎng)點實現(xiàn)無障礙設施全覆蓋,“適老服務示范網(wǎng)點”全覆蓋,愛心座椅、適老窗口、便民設施、咨詢臺、服務專員成為各家網(wǎng)點的“標配”。
系統(tǒng)適老化升級 駕馭操作更輕松
近年來,隨著科技金融的不斷發(fā)展,老年客戶群體普遍存在著現(xiàn)代金融服務“看不清、弄不懂、不會辦、不敢用”等難題。
針對這一難題,在省聯(lián)社業(yè)務管理、產(chǎn)品研發(fā)、電子銀行等部門牽頭組織下,全省農(nóng)商行對手機銀行、ATM機等系統(tǒng)進行適老化技術改造、功能完善和系統(tǒng)升級,實現(xiàn)關鍵信息易讀、主要功能易找、操作步驟易懂,幫助老年客戶跨越“數(shù)字鴻溝”,輕松駕馭現(xiàn)代金融工具,享受現(xiàn)代金融服務便利。
無錫農(nóng)商銀行著力完善適老化線上服務功能,推出的“幸福版”手機銀行,圍繞老年客戶高頻交易,增加親屬轉(zhuǎn)賬、智能播報、在線客服、金融知識等專屬板塊,實現(xiàn)手機界面大字號、無廣告、易操作,有效降低老年客戶操作門檻?;窗厕r(nóng)商銀行推出R1、R2低風險理財產(chǎn)品及“全家?!薄凹亦l(xiāng)快貸”等記憶簡單、申請便捷的信貸產(chǎn)品,多方面滿足老年客戶金融需求。建立“銀發(fā)掌柜”收單業(yè)務服務微信群,為“銀發(fā)掌柜”全面配套收銀寶服務。江南農(nóng)商銀行首創(chuàng)遠程銀行服務,320余項業(yè)務通過VTM“一鍵呼叫”功能即可辦理全委托業(yè)務。通過指紋確認代替老年客戶簽字,有效解決老年客戶簽字煩惱。該行升級后的ATM在檢測到插卡客戶年滿60周歲信息后便自動跳轉(zhuǎn)適老頁面。昆山農(nóng)商銀行從減少操作步驟、降低使用難度入手,升級手機銀行APP老年版,突出重要按鍵、增添語言播報、放大整體字體,一屏包攬轉(zhuǎn)賬、查詢、養(yǎng)老金領取等老年客戶常用功能。同時,該行針對老年客戶容易忘記密碼問題,提供支持小額現(xiàn)金人臉識別認證取款功能。根據(jù)開卡、掛失、開存單、存取款等老年客戶高頻業(yè)務制作視頻教程,讓老年客戶直觀了解操作流程。
信貸適老化傾斜 養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)更興旺
在省聯(lián)社的組織帶動下,全省農(nóng)商行堅守主責主業(yè),多維發(fā)力賦能養(yǎng)老金融,積極研究制定養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)授信評價機制和融資支持方案,推動信貸資源向適老金融傾斜,不斷加大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)支持力度。根據(jù)老年客戶消費習慣,研發(fā)契合老年客戶需求的理財、信貸、儲蓄等金融產(chǎn)品。
根據(jù)企業(yè)發(fā)展周期、經(jīng)營方式、盈利模式等,“一戶一策”提供綜合授信、資金結算、理財規(guī)劃等一攬子金融服務,為轄內(nèi)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上的小微民營企業(yè)、個人經(jīng)營客戶提供信貸資金。截至5月末,全省農(nóng)商行共發(fā)放養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款36戶、金額3.1億元,發(fā)放養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)貸款529戶、金額16.2億元。
結合實際優(yōu)化老年客戶評級標準,根據(jù)老年客戶社保、醫(yī)保、健康狀況等適當放寬準入條件,適度延長老年客戶申辦貸款的年齡上限,將按揭貸款放寬至70周歲,經(jīng)營或消費性貸款放寬至65周歲。截至5月末,全省60周歲以上的授信客戶3.2萬戶、金額51.6億元,用信1.2萬戶、金額22.8億元。根據(jù)農(nóng)村家庭子女外出就業(yè)、老人留守的現(xiàn)狀,靈活實行“家庭綜合授信”政策,家庭里的長輩、配偶、子女等均可以作為借款人。截至5月末,全省農(nóng)村“家庭綜合授信”69萬戶、金額1932億元,用信9.7萬戶、金額272.1億元。
南通農(nóng)商銀行圍繞養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融需求,創(chuàng)新“頤福樂”特色產(chǎn)品,加大對養(yǎng)老機構新建、改建、擴建項目的信貸支持,助力全市打造“鏈式養(yǎng)老”服務模式。紫金農(nóng)商銀行根據(jù)老年客戶年齡階段、風險偏好、過往投資等情況進行綜合評估,為老年客戶量身定制養(yǎng)老金產(chǎn)品組合方案。海門農(nóng)商銀行針對養(yǎng)老服務機構初期投入大、回報周期長的特點,開發(fā)了“企惠貸”中長期信貸產(chǎn)品,先后為椿苑恒升康復護理公司、芳華護理公司、四甲鎮(zhèn)詩怡托老院、辰陽醫(yī)院等發(fā)放貸款4000多萬元。通過“企創(chuàng)貸”“誠信融”等免擔保信用貸款,為億東醫(yī)療儀器、衛(wèi)康醫(yī)療器材、高秋生物醫(yī)藥科技等22戶小微養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款18756萬元。
打造適老化品牌 行業(yè)形象更鮮明
在省聯(lián)社的組織推動下,全省農(nóng)商行深入踐行金融為民理念,通過整合社會資源、共建服務平臺、完善服務體系、打造生態(tài)場景,著力培育一批具有影響力的養(yǎng)老金融服務品牌,在全省農(nóng)商行形成引領、示范和帶動效應。
積極加強橫向合作,攜手打造老年群體服務生態(tài)圈。省聯(lián)社分別與省政務辦、人社廳、醫(yī)保局等簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,加深業(yè)務合作,讓老年客戶享受“一站式”服務。升級改造農(nóng)村普惠金融服務點,讓老年群體享受綜合金融服務“足不出村”。統(tǒng)籌農(nóng)商行、村委、供銷社等資源,打造政務、村務、商務和金融服務“四務融合”金融便民服務示范點3000個,讓“伴老便老”走進社區(qū)村巷。推進政務人社服務“就近辦”,讓老年群體線下辦事“只進一門”。主動申請社保經(jīng)辦業(yè)務合作銀行資格,打造“就近辦”合作銀行品牌,實現(xiàn)城鄉(xiāng)居保參保登記、繳費申請、待遇領取等一站式辦理。
省聯(lián)社與省政務辦聯(lián)合推出“農(nóng)商·蘇服辦”便民服務品牌,實現(xiàn)在農(nóng)商行網(wǎng)點辦理養(yǎng)老金查詢與變更等245項業(yè)務。目前,全省農(nóng)商行共建成“農(nóng)商·蘇服辦”營業(yè)網(wǎng)點2200個、“就近辦”服務網(wǎng)點1530家,讓老年客戶辦理政務社保業(yè)務實現(xiàn)“就近辦”。
打造“15分鐘醫(yī)保服務圈”,讓老年群體健康路上更有依靠。54家農(nóng)商行與當?shù)蒯t(yī)保部門達成業(yè)務合作,實現(xiàn)在銀行網(wǎng)點、金融便民服務點代理相關醫(yī)保業(yè)務。44家農(nóng)商行與當?shù)蒯t(yī)保部門合作建立“15分鐘醫(yī)保服務圈”示范點,741個網(wǎng)點開通參保和變更登記、異地就醫(yī)備案、享受門診慢特病病種待遇認定等,“全省醫(yī)療保障經(jīng)辦政務服務事項清單”中的32項醫(yī)保服務業(yè)務,年均代辦各類醫(yī)保業(yè)務超過60萬筆。
紫金農(nóng)商銀行從銀發(fā)客群醫(yī)、食、住、行、娛等需求出發(fā),打造“金色年輪”財富俱樂部品牌,圍繞財富傳承、品質(zhì)生活、休閑娛樂、運動健身、尊享健康等,著力構建老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所樂、老有所為的“金融+特色養(yǎng)老”生態(tài)圈。組織線上線下活動近200場,參與人員15萬人次。該行啟動的“農(nóng)商·蘇服辦”政銀合作項目,服務覆蓋南京市128家網(wǎng)點、400余個普惠金融服務點,每月網(wǎng)均辦理“蘇服辦”業(yè)務179筆。泰州農(nóng)商銀行持續(xù)優(yōu)化“鳳頤優(yōu)享”適老服務品牌,探索提升老年客戶金融服務路徑,通過走進社區(qū)、農(nóng)村,公園、廣場等渠道進行廣泛宣傳推廣,為廣大老年客戶提供貼心的金融服務,全面增強金融服務的獲得感和滿足感。江南農(nóng)商銀行建設普惠金融服務點1200個,實現(xiàn)了全市行政村全覆蓋,不僅在系統(tǒng)上對接了省“蘇服辦”、人社“就近辦”、稅務“一窗辦”等功能,實現(xiàn)300多項政務服務家門口辦理。還在業(yè)務功能上開展適老化改造,接入遠程銀行平臺,顯著提升了數(shù)字金融的便捷性。徐州積極打造“寸草春暉”適老化服務品牌,通過打造特色網(wǎng)點、特色服務、特色活動,不斷延伸適老金融服務觸角,有效滿足適老服務健康養(yǎng)老金融需求,全力做好養(yǎng)老金融這篇大文章。句容農(nóng)商銀行主動加強與市民政局、老干部局、融媒體中心等單位合作,聯(lián)合打造“福地天頤”養(yǎng)老金融服務品牌,創(chuàng)新“福地天頤”養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系,加大對養(yǎng)老、助老食堂、家政等涉老服務相關產(chǎn)業(yè)支持力度,大力發(fā)展具有農(nóng)商銀行特色的適老金融服務體系,助力推動社會養(yǎng)老事業(yè)進步。沛縣農(nóng)商銀行在全縣設立普惠金融便民服務點“沛澤驛站”314家,圍繞“社保服務、金融服務、民生服務、電商服務”四大便民功能,實現(xiàn)一站式辦理農(nóng)保、醫(yī)保繳納以及補貼領取等業(yè)務。定期進村入戶為留守老人提供取款、轉(zhuǎn)賬、社保卡激活等服務,讓老年客戶在家門口享受“零距離”服務。
豐富適老化內(nèi)涵 金融服務更溫馨
面對老年客戶日益增長的多元化金融服務需求,全省農(nóng)商行以圓鼎家園建設為載體,圍繞提升養(yǎng)老金融服務水平想法子、出點子、找路子。從持續(xù)加大金融知識宣傳、員工專業(yè)知識培訓、志愿者公益服務等方面著手,不斷豐富養(yǎng)老金融服務內(nèi)涵和外延,努力使適老金融服務更加專業(yè)、更富效率、更有溫度。
全省農(nóng)商行積極履行社會責任,下沉服務重心,延伸服務觸角,多措并舉強化適老服務。組建志愿者隊伍,讓上門服務常態(tài)化;強化指導培訓,讓適老服務規(guī)范化;加強知識宣教,讓金融安全長效化,全面構建尊老敬老、愛老助老良好生態(tài)。常態(tài)化組織開展大堂經(jīng)理、運營主管、綜合柜員等群體的適老化專項培訓,將方言手語交流、適老設施使用、服務注意事項、急救應急處置等納入學習重點。定期在社區(qū)開展防詐反詐、金融知識宣教活動,增加老年客戶金融知識,提高防騙反詐、辨假識假能力,提高對電信詐騙、養(yǎng)老騙局、非法集資的防范水平,切實保護老年人合法權益。截至5月末,全省農(nóng)商行共成立“小圓服務隊”485支,建立老年客戶檔案7410份,開展便民業(yè)務辦理、金融知識宣傳、公益服務等32358人次。
紫金農(nóng)商銀行組建“護航銀齡”志愿者服務隊,積極開展“3·15”消保宣傳月、金融知識進萬家、便民服務進社區(qū)活動。在老年人口較多的小區(qū)和村組開展理發(fā)、磨刀、義診、家電維修等便民服務。今年以來累計送服務750余場,服務群眾3萬余人,深受廣大老年朋友喜愛。無錫農(nóng)商銀行成立了42支“小圓服務隊”,定期前往敬老院、養(yǎng)老服務中心等養(yǎng)老機構看望問候老年客戶,根據(jù)客戶需求提供業(yè)務辦理、咨詢等金融服務,針對高齡、重病、傷殘等行動不便的特殊老年客戶群體提供常態(tài)化上門服務,月均上門辦理老年群體金融業(yè)務1100余次,讓銀發(fā)客戶深切感受人文關懷。睢寧農(nóng)商銀行實行“每周一學、每月一練、每季一考”常態(tài)化學習機制,今年來先后開展了8期在線系列培訓,進一步提高養(yǎng)老服務的專業(yè)水平。該行定期開展“金融暖心課堂”,開設健康、養(yǎng)生、理財、反詐、識假等適老課程,切實增強老年客戶風險防控意識和金融騙局鑒別能力,守護好“銀發(fā)族”的“錢袋子”。句容農(nóng)商銀行為“銀發(fā)族”提供“公益+金融”服務活動場所,為老年客戶提供閱讀、講座、觀影、理發(fā)、體檢、休閑等公益服務。沭陽農(nóng)商銀行將老年群體納入網(wǎng)格化走訪、宣傳和服務的重點,持續(xù)做好送金融知識下鄉(xiāng)、送服務上門活動,積極幫助老年客戶解決“急難愁盼”問題,引導老年群體理性消費,遠離不法侵害、維護合法權益。今年以來共組織各類宣傳活動119場,受眾達3.9萬人。
作為全國首家省級聯(lián)社,江蘇省聯(lián)社積極引領全省農(nóng)商行聚焦主責主業(yè),堅定支農(nóng)支小,以更高站位、更實措施謀劃推動養(yǎng)老金融服務提升工作,著力打造特色化、專業(yè)化江蘇農(nóng)信養(yǎng)老金融服務品牌。全省農(nóng)商行3302個營業(yè)網(wǎng)點、1.6萬個農(nóng)村普惠金融服務點覆蓋全省所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村,代理全省1450萬戶的涉農(nóng)補貼發(fā)放,承擔全省60%以上的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險代繳代發(fā),發(fā)行社???612.43萬張,占全省總額的56%,為全省城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了無可替代的重要作用。未來,全省農(nóng)商銀行有條件、有責任服務好養(yǎng)老金融國家戰(zhàn)略,有優(yōu)勢、有實力在支持養(yǎng)老金融戰(zhàn)略中展現(xiàn)更大作為。