2017年7月14日至15日召開的全國金融工作會議科學(xué)闡釋了金融在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和國家安全中的重要作用，深刻分析了我國金融業(yè)面臨的形勢和任務(wù)，系統(tǒng)闡述了做好金融工作的指導(dǎo)思想和重要原則，全面論述了提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)效率和水平、防范化解金融風(fēng)險、深化金融改革開放等一系列重大問題，為紹興銀監(jiān)分局做好新形勢下的金融工作提供了根本遵循。
紹興銀監(jiān)分局深入學(xué)習(xí)貫徹全國金融工作會議、銀監(jiān)會和浙江銀監(jiān)局年中工作會議精神，堅持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，以“一四三”重點工作為統(tǒng)領(lǐng)，組織紹興銀行業(yè)開展“落實全面風(fēng)險防控、服務(wù)紹興實體經(jīng)濟(jì)”主題活動。通過一系列措施，確保轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)守得住風(fēng)險防控這條底線，走得穩(wěn)規(guī)范發(fā)展這條道路，為“再造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)新優(yōu)勢，再創(chuàng)紹興發(fā)展新輝煌”提供強有力的金融支持。
“清淤活水 去淤清源”
推進(jìn)全面風(fēng)險防控
信用風(fēng)險是影響地方金融穩(wěn)定的重要因素。按照浙江銀監(jiān)局和紹興市委、市政府的不良貸款風(fēng)險防控目標(biāo)，紹興銀監(jiān)分局立足實際，準(zhǔn)確把握信用風(fēng)險“一個周期四個階段”的發(fā)展規(guī)律，分階段有的放矢地謀劃和推進(jìn)信用風(fēng)險防控工作。
連續(xù)兩年，紹興銀監(jiān)分局通過開展“清淤活水 去淤清源”信用風(fēng)險防控專項行動，守住了區(qū)域性風(fēng)險底線。在具體做法上，分局建立“三個清單一張網(wǎng)”(企業(yè)欠息清單，重大風(fēng)險企業(yè)清單，企業(yè)逃廢債線索清單，政、銀、企三方聯(lián)動的信用風(fēng)險防控網(wǎng))，逐步摸清信用風(fēng)險的分布區(qū)域和風(fēng)險演化的規(guī)律;建立信用風(fēng)險防控“六項機制”(不良貸款促進(jìn)處置機制、困難企業(yè)幫扶機制、化圈解鏈擔(dān)保圈風(fēng)險防控機制、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級融資增長機制、企業(yè)欠息欠貸清欠機制、逃廢債行為聯(lián)合懲戒機制);理清重大風(fēng)險傳導(dǎo)鏈條，深化GRIT(擔(dān)保圈風(fēng)險識別工具)在擔(dān)保圈風(fēng)險化解工作中的作用，推動重大擔(dān)保圈風(fēng)險化解及風(fēng)險隔離工作;加大對重點風(fēng)險企業(yè)的攻堅，加速存量風(fēng)險的出清，銀政法聯(lián)動以六道關(guān)口(企業(yè)還款能力關(guān)、企業(yè)還款意愿關(guān)、筑好風(fēng)險隔離關(guān)、提速司法裁定關(guān)、提升債權(quán)比例受償關(guān)、暢通存量風(fēng)險消化關(guān))打造全流程信用風(fēng)險防控鏈。同時，紹興市政府出臺金融十二條意見，致力于塑造良好的金融發(fā)展環(huán)境。截至2017年8月末，轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)不良貸款余額和比率實現(xiàn)“雙降”，不良貸款率比2015年最高點下降1.47個百分點。
紹興防控信用風(fēng)險的做法，引起了多方關(guān)注。中央電視臺《新聞聯(lián)播》專題報道了紹興銀監(jiān)分局發(fā)力供給側(cè)、穩(wěn)妥去杠桿的做法。
針對轄內(nèi)一些企業(yè)的“兩鏈”風(fēng)險，分局因企施策探索分類幫扶“工具箱”，不斷完善構(gòu)建“政府牽頭、銀監(jiān)引導(dǎo)、協(xié)會會商、企業(yè)自救、銀行幫扶”的五位一體幫扶機制;積極推進(jìn)銀行業(yè)不斷健全以“救急、幫困、止損、惠企”為基調(diào)的企業(yè)幫扶“六步曲”，大力推廣運用企業(yè)幫扶“八法”，引導(dǎo)各方凝聚合力，一批企業(yè)風(fēng)險得到有效緩釋和化解;創(chuàng)新措施，主動作為，出臺《銀行同業(yè)臨時解除司法查封公約》，有效解決企業(yè)因抵押物被查封無法正常周轉(zhuǎn)貸款等問題。目前，轄內(nèi)共有39家銀行機構(gòu)共76次啟動《公約》程序，涉及貸款企業(yè)72家、合計貸款36.82億元。同時，銀行加大對失信行為的聯(lián)合懲戒，已對89家企業(yè)實施聯(lián)動制裁。配合政府部門持續(xù)擴大打擊逃廢債“百日會戰(zhàn)集中行動”的成果，維護(hù)了區(qū)域良好的金融發(fā)展環(huán)境。
防控流動性風(fēng)險是防范金融風(fēng)險的重要內(nèi)容。紹興銀監(jiān)分局健全法人銀行流動性風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控體系，筑牢“三道”防線(以“培育單體法人銀行流動性風(fēng)險管理的內(nèi)生動力”為第一道防線，以“完善紹興市法人銀行流動性風(fēng)險聯(lián)防聯(lián)控體系”為第二道防線，以“強化法人銀行流動性風(fēng)險管理薄弱和重點環(huán)節(jié)的監(jiān)管”為第三道防線)，打好法人銀行流動性風(fēng)險監(jiān)管組合拳。強化法人銀行流動性風(fēng)險防控組織保障，做實流動性壓力測試，完善流動性應(yīng)急預(yù)案和演練機制。創(chuàng)新研發(fā)流動性風(fēng)險監(jiān)測和識別工具，實現(xiàn)對法人銀行流動性風(fēng)險的多維度、高頻度、深強度監(jiān)測。
積極推進(jìn)轄內(nèi)法人銀行機構(gòu)轉(zhuǎn)型升級工作。分局組織開展“立桿定向、進(jìn)位升級”活動，扎實推進(jìn)法人銀行機構(gòu)精準(zhǔn)轉(zhuǎn)型升級的目標(biāo)和路徑，提升綜合競爭力。截至目前，轄內(nèi)紹興銀行撥備覆蓋率為160.32%，農(nóng)村中小金融機構(gòu)(法人)撥備覆蓋率為153.19%;紹興銀行資本充足率為12.03%，農(nóng)村中小金融機構(gòu)(法人)資本充足率為13.49%。
為嚴(yán)防交叉性金融風(fēng)險，分局積極推進(jìn)法人銀行機構(gòu)資金業(yè)務(wù)監(jiān)管，組織對轄內(nèi)法人銀行資金業(yè)務(wù)開展全面風(fēng)險排查，開展法人銀行機構(gòu)資金業(yè)務(wù)專項調(diào)研，要求銀行業(yè)機構(gòu)控制資金業(yè)務(wù)規(guī)模，將更多的信貸資金投向“三農(nóng)”、小微等實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。分局穩(wěn)妥推進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作，積極配合政府開展防范非法集資宣傳月活動，持續(xù)加大校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)綜合整治力度，積極開展“金融知識進(jìn)萬家宣傳服務(wù)月”等宣傳活動。
穩(wěn)妥整治市場不規(guī)范行為
維護(hù)金融秩序
防止資金“脫實向虛”，進(jìn)一步增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。紹興銀監(jiān)分局根據(jù)銀監(jiān)會、浙江銀監(jiān)局工作部署，積極穩(wěn)妥整治市場不規(guī)范行為，維護(hù)金融秩序，減少金融流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，防止資金在路上“空轉(zhuǎn)”，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)以更低的成本和更快的速度獲得“金融資金之水”。
今年以來，紹興銀監(jiān)分局根據(jù)銀監(jiān)會、浙江銀監(jiān)局的統(tǒng)一部署，組織開展“三三四”專項檢查;瞄準(zhǔn)重點領(lǐng)域進(jìn)行排查整治，開展監(jiān)管政策落地專項行動，積極防范和遏止銀行體系資金“脫實向虛”、資金“空轉(zhuǎn)”、加長融資鏈條，以及加重融資成本等不規(guī)范行為，讓實體經(jīng)濟(jì)成為金融的最大受益者。2017年1月至8月，轄內(nèi)銀行機構(gòu)貸款利率持續(xù)保持在較低水平。
在全面梳理分析轄內(nèi)金融不規(guī)范行為的突出表現(xiàn)及問題癥結(jié)的基礎(chǔ)上，分局打好組合拳，開展票據(jù)業(yè)務(wù)地毯式專項整治，出臺紹興市銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范性意見，抓好常態(tài)化監(jiān)管。開展存款市場整治，指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會組織會員單位簽訂《維護(hù)存款市場秩序同業(yè)特別公約》，對新發(fā)生違規(guī)情況保持“零容忍”。開展同業(yè)市場整治，加強同業(yè)業(yè)務(wù)日常監(jiān)測和交叉檢驗，推進(jìn)總量壓降與結(jié)構(gòu)調(diào)整。
金融操作風(fēng)險控制，最終的落腳地是在銀行從業(yè)者身上。紹興銀監(jiān)分局通過“清雷防險”等一系列主題活動，梳理制定《紹興銀行業(yè)員工行為重點禁令三十二條》，對銀行員工日常行為、信貸業(yè)務(wù)等四大類重點領(lǐng)域提出明確的嚴(yán)禁要求。同時，通過“五必報”建立銀行員工行為亂象數(shù)據(jù)庫，“七必究”使合規(guī)成為“帶電”的高壓線，牢牢抓住從業(yè)人員行為日常、考核指標(biāo)等“牛鼻子”，維護(hù)金融秩序。
“矛盾不上交，就地化解”的“楓橋經(jīng)驗”，是基層治理的重要手段。紹興銀監(jiān)分局將“楓橋經(jīng)驗”應(yīng)用到金融行業(yè)，結(jié)合實際推進(jìn)“積極預(yù)防、主動宣訪、減少信訪、調(diào)解糾訪、避免復(fù)訪、防止上訪”等“一防五訪”的紹興銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)規(guī)劃實施。推進(jìn)落實信訪投訴“行長負(fù)責(zé)制、行長領(lǐng)辦制、行長接訪制”，創(chuàng)建“紹興銀行業(yè)老娘舅工作室”等第三方調(diào)解機制。提升“專區(qū)雙錄”工作的規(guī)范性、有效性和服務(wù)體驗度。進(jìn)一步推進(jìn)銀行“減費讓利”工作，今年以來轄內(nèi)銀行已“減費讓利”近9000萬元。
培育新動能
支持紹興實體經(jīng)濟(jì)
為了確保金融資源、金融資金的“水”進(jìn)得了實體經(jīng)濟(jì)，紹興銀監(jiān)分局圍繞“三去一降一補”，推動轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，提升金融服務(wù)質(zhì)效，打造“產(chǎn)業(yè)金融”“效能金融”“綠色金融”“科技金融”“普惠金融”等五大金融特色服務(wù)品牌。
9月12日，省委、省政府在紹興召開全省傳統(tǒng)制造業(yè)改造提升工作推進(jìn)大會。紹興市委、市政府提出“以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升省級試點為契機，按照 綠色高端、世界領(lǐng)先 目標(biāo)，整治提升印染化工，為全省傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供紹興樣板”。
紹興銀監(jiān)分局以“產(chǎn)業(yè)金融”導(dǎo)向，對照紹興市改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的政策和路徑，召開紹興銀行業(yè)支持產(chǎn)業(yè)整治提升大會，引導(dǎo)和督促轄內(nèi)銀行機構(gòu)及時掌握印染化工產(chǎn)業(yè)整治提升方向、路徑和政策，通過并購金融、發(fā)放項目貸款、配套流貸等方式，支持優(yōu)質(zhì)優(yōu)勢企業(yè)通過集聚搬遷、兼并重組和產(chǎn)業(yè)鏈整合實現(xiàn)做強做大。轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)支持柯橋區(qū)印染行業(yè)兼并重組25家，成功上市1家，啟動上市2家，支持上虞區(qū)化工行業(yè)整合搬遷7家，兼并重組13家。聯(lián)合政府相關(guān)部門助力銀企精準(zhǔn)對接，組織12個重點工業(yè)項目、重點技改項目銀企現(xiàn)場簽約，涉及授信總額104.06億元、貸款總額73.48億元。
紹興銀監(jiān)分局積極配合政府分類幫扶企業(yè)，推進(jìn)銀行組建銀行債權(quán)人委員會22個，幫扶企業(yè)500多家，盤活貸款1000多億元。紹興銀監(jiān)分局組建的債權(quán)銀行委員會可謂成績斐然，這是紹興銀監(jiān)分局推進(jìn)“效能金融”的一個縮影。紹興銀監(jiān)分局按照企業(yè)實際情況，制定了支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)、幫扶困難企業(yè)、出清僵尸企業(yè)的“1+1+1”總體思路，并分別組建了聯(lián)合授信委員會、銀企合作委員會、債權(quán)銀行委員會，與推進(jìn)授信聯(lián)合管理、加強銀企深度合作、擔(dān)保圈核心企業(yè)“拆圈解鏈”、企業(yè)幫扶解困等工作的有機結(jié)合，做到由點及面、增量擴面、大步推進(jìn)。
“綠色高端、世界領(lǐng)先”是紹興印染紡織行業(yè)整治發(fā)展的方向。為此，紹興銀監(jiān)分局推出“綠色金融”概念。引導(dǎo)銀行機構(gòu)完善企業(yè)和項目準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，支持資金投向節(jié)能減排領(lǐng)域，堅決退出環(huán)保排放不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染且整改無望的印染化工企業(yè)。紹興銀監(jiān)分局推動銀行機構(gòu)深化金融創(chuàng)新，在全市大力推廣排污權(quán)抵押貸款等綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。截至8月末，全市銀行機構(gòu)向企業(yè)發(fā)放排污權(quán)抵押貸款236戶，涉及融資金額49.05億元。
