“商轉(zhuǎn)公”辦法出臺(tái) 2015年12月31日前發(fā)放貸款有效

  2015年蕪湖樓市在去庫存的壓力下，刺激性政策頻出，其中央行的連續(xù)五次降息為購房者購房提供了便利。目前，五年期以上的商業(yè)銀行貸款利率為4.9%，而五年期的公積金貸款利率僅需3.25%，兩者相差1.65%。

  如果個(gè)人用商業(yè)貸款買房，以貸款30萬，還款20年計(jì)算，基準(zhǔn)利率下按等額本息的計(jì)算方式，每月需還款1933.33元，還款總額47.11萬元;如果換成公積金貸款，同樣以等額本息的計(jì)算方式，每月則需還款1701.59元，總還款額40.83萬元。購房成本節(jié)省近7萬元，月供減少230元。

  “商轉(zhuǎn)公”條件之一是需要商業(yè)銀行住房按揭貸款在2015年12月31日之前已經(jīng)發(fā)放，并且在申請(qǐng)時(shí)未還清的。也就是說，購房者可能已經(jīng)換了幾個(gè)月甚至幾年的商貸了，所節(jié)省成本雖不如以上舉例所說的那么多，但支付利息確實(shí)有所減少。

  “商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)并不是適合每個(gè)人

  從出臺(tái)的辦法細(xì)則來看，要想實(shí)現(xiàn)商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，必須同時(shí)符合以下幾個(gè)條件才可。首先申請(qǐng)人必須是我市住房公積金單位繳存職工;2015年12月31日以前，住房公積金已連續(xù)足額繳存6個(gè)月(含)以上;商業(yè)銀行住房按揭貸款在2015年12月31日之前已經(jīng)發(fā)放，并且在申請(qǐng)時(shí)未還清的;申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”時(shí)，申請(qǐng)人及其配偶名下沒有未還清的住房公積金貸款;申請(qǐng)人家庭無住房公積金貸款或僅有1次住房公積金貸款;申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”商業(yè)銀行住房按揭貸款的房屋必須是已經(jīng)辦理產(chǎn)權(quán)證的;同意以“商轉(zhuǎn)公”的房屋作為抵押。

  購房者若符合這幾個(gè)條件，才具有“商轉(zhuǎn)貸”的資格，那么符合條件的大家是不是都應(yīng)該立馬去申請(qǐng)呢?其實(shí)不然，具體情況還應(yīng)具體分析。

  購房者可以事先參照一下自己商業(yè)貸款的剩余年限，如果尚處于還款初期，一兩年的時(shí)間，應(yīng)及時(shí)將商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款，這樣能夠節(jié)省不少的利息錢。若還款時(shí)間為20年，你已經(jīng)換了17、18年，這時(shí)候再轉(zhuǎn)公積金，小編認(rèn)為已無必要。無論是等額本息還是等額本金的還款方式，越到后期，所還利息比重會(huì)逐月減少。如果你還款到了中期，就說明已經(jīng)償還了大部分的利息，這時(shí)候再進(jìn)行轉(zhuǎn)公積金貸款可以說是多此一舉了。

  另外，很多年輕人未來會(huì)有改善置業(yè)的需求，公積金貸款額度上限的減少，可能會(huì)給日后購房計(jì)劃帶來壓力，因此對(duì)于有少量商業(yè)貸款余額的市民，同時(shí)又享有一定房貸優(yōu)惠利率，這時(shí)候是不是要進(jìn)行“商轉(zhuǎn)公”同樣要根據(jù)個(gè)人情況而定，切不可跟隨大流，盲目執(zhí)行。