原標(biāo)題：明明白白算清賬 真真切切降成本

　　安徽省小微企業(yè)綜合融資成本透明化工作取得實(shí)效

　　貸款是大多數(shù)小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展乃至壯大的必經(jīng)之路。然而，很多小微企業(yè)主對貸款利率十分敏感，少不了“貨比三家”，但如果問到貸款的綜合成本，卻少有人能“一門清”。

　　近期，巢湖市金瑞祥珠寶有限公司負(fù)責(zé)人在交通銀行巢湖分行辦妥800萬元貸款后，指著剛剛與銀行一同填寫的明白紙，感慨道：“還是第一次這么清楚地知道貸款全部成本，特別是列明了抵押財(cái)產(chǎn)評估費(fèi)1800元、保險(xiǎn)費(fèi)862元均由銀行機(jī)構(gòu)承擔(dān)。”

　　小微企業(yè)能直觀了解綜合融資成本，得益于安徽金融監(jiān)管局在全省實(shí)施的普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本透明化工作。

　　今年4月1日起，全省商業(yè)銀行與小微企業(yè)簽訂單戶授信1000萬元以下的借款合同時(shí)，銀行要主動(dòng)協(xié)助填寫《貸款明白紙》，詳細(xì)列明利息和非利息成本，幫助小微企業(yè)算清融資成本明白賬。據(jù)了解，該項(xiàng)工作開展以來，明白紙已經(jīng)覆蓋7.7萬筆小微企業(yè)貸款，涉及貸款金額665億元，推動(dòng)我省普惠型小微企業(yè)貸款利率同比下降0.41個(gè)百分點(diǎn)。

　　安徽金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言，“多數(shù)小微企業(yè)因?yàn)樨?cái)務(wù)管理能力和金融知識有限，加之信息不對稱，對‘綜合融資成本’概念并不了解?！币话銇碚f，貸款綜合融資成本包含利息成本和非利息成本兩部分。其中，利息成本在借款合同中清楚列明，將由銀行收取，而非利息成本通常包括抵押擔(dān)保費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、公證費(fèi)、評估費(fèi)、過橋或應(yīng)急轉(zhuǎn)貸費(fèi)、中介服務(wù)費(fèi)等，涉及多個(gè)社會(huì)收費(fèi)主體，且收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)各異，費(fèi)率不夠清晰、直觀，甚至非利息成本高于利息成本。

　　“這會(huì)導(dǎo)致一筆貸款的綜合融資成本高企，大大加重小微企業(yè)負(fù)擔(dān)。我們通過開展普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本透明化工作，有助于小微企業(yè)全面了解其貸款的全部成本，明明白白貸款，保障小微企業(yè)知情權(quán)和自主選擇權(quán)。同時(shí)，將商業(yè)銀行、政府相關(guān)部門減免收取或代為繳納的費(fèi)用全面完整體現(xiàn)出來，可減少惠企政策與小微企業(yè)之間的體感‘溫差’，也有助于壓實(shí)商業(yè)銀行融資服務(wù)定價(jià)管理責(zé)任，規(guī)范與第三方合作，縮短融資鏈條，提高貸款效率?！卑不战鹑诒O(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋道。

　　據(jù)了解，為避免額外增加小微企業(yè)和商業(yè)銀行負(fù)擔(dān)，在普惠型小微企業(yè)貸款綜合融資成本透明化工作中，安徽金融監(jiān)管局將實(shí)施范圍限定為普惠型小微企業(yè)線下貸款，無需線下當(dāng)面簽訂借款合同的則不用填寫明白紙。明白紙聚焦對企業(yè)利益影響最核心的部分，填寫要素較少、內(nèi)容簡明扼要，在簽訂借款合同時(shí)一并填寫，不讓客戶因?yàn)槊靼准埗嗯芤惶算y行。